慧擇小馬老師 · 一年前1040 人看過
關(guān)于買保險前后體檢的問題,經(jīng)常有朋友問我。我都會提醒一句:
你以為的、醫(yī)生說的“身體沒問題”,
跟保險公司定義的“身體健康”可不一樣哦!
保險公司更多是從疾病概率、疾病風(fēng)險的大數(shù)據(jù)考慮。
所以,一些體檢指標(biāo)不正常,不影響正常生活,但非常影響買保險!
準備買保險的朋友,一定要收藏好仔細看啦。
買保險之前,要不要體檢?
強烈建議各位朋友:體檢一定要選擇相對應(yīng)的時間點。
很多朋友都會定期體檢,公司也會組織員工一年做一次體檢。
現(xiàn)在大病高發(fā)、趨向年輕化已經(jīng)不是什么稀罕事了,定期檢查身體是非常好的習(xí)慣。
但是,如果你近期想買保險,就要慎重了!
身體沒有什么異常,不建議特意跑醫(yī)院做全身體檢。
原因很簡單,如果體檢查出有健康異常,可能需要加錢投保,或者對應(yīng)的疾病被除外不保,更嚴重的,甚至可能直接買不上保險。
如果不體檢,保險公司說我隱瞞病情怎么辦?
這不用擔(dān)心,沒有體檢,就意味著自己都不知道身體狀況,也就不存在“隱瞞病情”一說。
買了保險之后,要去體檢嗎?
這個可以自由決定,但一般保險公司會要求以下3種情況的被保人去體檢:
既往病史/健康狀況不達標(biāo)者體檢
在投保時,都會有“健康告知”,其中涉及到很多過往病史調(diào)查。
如果過去有疾病歷史或體重超過正常值范圍的,保險公司可能會通過調(diào)取病歷或體檢的方式,來核查你的身體情況。
當(dāng)然,并不是什么疾病都會要求體檢,具體的情況看保險公司的相關(guān)規(guī)定,與所購買產(chǎn)品的保障范圍有關(guān)。
比如購買防癌險,如果曾有甲狀腺結(jié)節(jié),那么保險公司很可能要求進行甲狀腺彩超、甲功等檢查。
超保額體檢
如果我們買的保額超過一定額度(用專業(yè)的話叫“免體檢限額”),就一定會被要求體檢。
各家公司的“免體檢限額”根據(jù)年齡、險種、地域甚至代理人的資質(zhì)不同而有所差別。
抽檢
除去以上兩種情況,每個公司還會有一定的抽檢比例。
如果你被抽到了,那么恭喜,不管身體好壞、保額高低,是必須要去體檢的了。
來源:fabiaoqing
體檢出了問題,還能買保險嗎?
如果體檢出來的是大病的相關(guān)癥狀,保險公司基本不可能承保了。
如果是小毛病,并不足以影響保險承保結(jié)果,投保沒問題。
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舉個例子
多數(shù)情況下,甲狀腺結(jié)節(jié)并不嚴重,也不需要治療。
但保險公司對它卻很“害怕”,很多保險產(chǎn)品對甲狀腺結(jié)節(jié)患者不承保,或做加費、除外處理。
那是因為,甲狀腺癌的出險概率相對高,保險公司要承保這類客戶,就要相對應(yīng)承擔(dān)比健康用戶高得多的風(fēng)險。
來看看這組數(shù)據(jù)就知道:
根據(jù)09年的數(shù)據(jù),我國10個城市中,甲狀腺結(jié)節(jié)患病率為18.6%。其中惡性結(jié)節(jié)(甲狀腺癌)占5%—10%。
也就是說,100人里約有19人有甲狀腺結(jié)節(jié),其中1-2人為惡性結(jié)節(jié)(甲狀腺癌)。
如果真的查出有甲狀腺結(jié)節(jié),只要如實告知保險公司,由保險公司給出核保理結(jié)果就好。
甲狀腺癌算是最“溫柔”的癌癥,生存率很高,而且治療的花費也不多,大家不必太過害怕,好好配合治療。
總結(jié)一下,保險公司要求去做體檢,就去做。
沒有被要求體檢,不必太刻意,按照常規(guī)體檢時間體檢即可。
健康告知也一樣,詢問到的如實告知,沒有問到的,不必多答。
如果你在買保險的時候,不知道怎么做健康告知,或者不確定自己的情況有沒有遺漏、會不會出現(xiàn)問題的,可以聯(lián)系慧擇保險顧問,為你1V1解答。