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新鮮出爐!66家保司的理賠年報(bào)匯總來啦~

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慧擇小馬老師 · 一年前690 人看過

很多用戶擔(dān)心買了保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司拖著不愿意賠,甚至拒賠。


如果你也有這個(gè)顧慮,可以看看下面這些數(shù)據(jù)。


2022年底銀保監(jiān)會(huì)2022年保險(xiǎn)業(yè)賠付1.5萬(wàn)億元。


相當(dāng)于賠了一個(gè)工商銀行(2022年工商銀行市值為1.4818萬(wàn)億)。


截至2023年1月30日,已有66家保險(xiǎn)公司發(fā)布了2022年理賠年報(bào),包括賠款金額、獲賠率、支付時(shí)效、重疾出險(xiǎn)年齡段、高發(fā)重疾理賠情況等。


今天,小馬老師通過匯總66家保險(xiǎn)公司的理賠報(bào)告,跟大家說說:理賠到底難不難?什么險(xiǎn)種賠付最多?什么險(xiǎn)種賠付金額最高?



理賠并不難


我們先看看66家保險(xiǎn)公司官方公眾號(hào)匯總的理賠數(shù)據(jù)▼



由于不同的保險(xiǎn)公司公布數(shù)據(jù)的詳細(xì)程度不一樣,部分公司數(shù)據(jù)不詳。


盡管如此,我們可以直觀地看到:


絕大多數(shù)人能獲得理賠:

1



36家公布獲賠率的保司中,無(wú)論是“大、小”保險(xiǎn)公司理賠率都在97%以上,均獲賠率為98.93%,被拒賠的情況是極少數(shù)的。


理賠快:

2



從已公布的理賠數(shù)據(jù)中看到,保司的平均理賠速度都非??臁?/p>


小額理賠簡(jiǎn)化了理賠流程,速度更快,最快的保司小額理賠申請(qǐng)支付時(shí)效僅用了0.05天。


此外,關(guān)于理賠速度,《保險(xiǎn)法》也有非常明確的規(guī)定,不用太擔(dān)心。



無(wú)論從獲賠率還是理賠時(shí)效來看,保險(xiǎn)公司之間的差距并不大。


理賠快不快、難不難,其實(shí)跟保險(xiǎn)公司沒多大關(guān)系,我們?cè)谕侗r(shí)把產(chǎn)品保障弄清楚、如實(shí)回答健康告知內(nèi)容,出險(xiǎn)時(shí)及時(shí)提交資料,一般都可以順利理賠。


我們平臺(tái)的小馬閃賠服務(wù),符合條件的客戶最快2分鐘就結(jié)案,點(diǎn)杯咖啡的功夫,錢就到賬了。



醫(yī)療賠付件數(shù)最多


從各家保險(xiǎn)公司的年度理賠件數(shù)占比可以看出:醫(yī)療險(xiǎn)賠付件數(shù)最多。



大部分醫(yī)療險(xiǎn)的理賠門檻低,只要符合條款約定的治療費(fèi)用,基本都可以報(bào)銷。


有些保司還批露了醫(yī)療險(xiǎn)的累計(jì)賠付次數(shù)top案例,可以看到,很多疾病不僅治療費(fèi)用高,還需要反復(fù)多次治療,一年期的醫(yī)療險(xiǎn)可能已經(jīng)不能滿足需求。因此,醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保能力非常重要。


(來源:華夏保險(xiǎn)理賠年報(bào)截圖)


如果手頭緊張,暫時(shí)無(wú)法配置重疾險(xiǎn),也一定要把醫(yī)療險(xiǎn)買好,作為醫(yī)保的有效補(bǔ)充。


百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),百來塊,能有上百萬(wàn)保額。有了它,大病住院的醫(yī)療費(fèi)用,就有保障。


比如:

??保證續(xù)保20年的e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂平安e生保

??高血壓、糖尿病、腎臟病、乙肝大小三陽(yáng)、脂肪肝等非標(biāo)體,也有機(jī)會(huì)投保的惠享e生系列


小額醫(yī)療險(xiǎn),小病小痛能報(bào)銷,勝在理賠門檻低。


比如:

??專為兒童設(shè)計(jì),門診也能賠的門診暖寶保超能版

??0-60周歲都能買的小醫(yī)仙2號(hào)醫(yī)療險(xiǎn)



重疾賠付金額最高


從理賠金額明細(xì)可以看出,重疾理賠普遍占了保司賠付金額的大頭。



重疾險(xiǎn)保額普遍較高,一旦確診約定疾病或發(fā)生符合條款的其他情況,保險(xiǎn)公司就要賠付對(duì)應(yīng)的保額。


小馬老師從多家保險(xiǎn)公司的重疾理賠報(bào)告中,提取出了一些重要信息,對(duì)于我們配置重疾險(xiǎn)也有啟發(fā):


重疾高發(fā)年齡段在41-60歲

1




41-60歲正是人生財(cái)富積累的黃金期,尤其是上有老下有小的家庭經(jīng)濟(jì)支柱,一旦倒下,對(duì)家庭的打擊是致命的。他們需要更加全面充足的保障抵御風(fēng)險(xiǎn)的來臨。


但是這個(gè)年齡段的人群,身體多多少少都會(huì)有這樣或者那樣的毛病,想買到價(jià)格便宜保障好的保險(xiǎn)非常難。


因此小馬老師常說,盡早買保險(xiǎn),早買早保障,性價(jià)比更高。


癌癥、心腦血管疾病需重點(diǎn)關(guān)注

2




各大保險(xiǎn)公司披露的高發(fā)重疾中,癌癥仍然是頭號(hào)殺手,平均占比在70%左右,占比最低的數(shù)值也高達(dá)59%。


由于男女身體結(jié)構(gòu)差異,男女高發(fā)癌癥也略有區(qū)別:


?男性高發(fā)癌癥:甲狀腺癌>肺癌>腸癌>肝癌

?女性高發(fā)癌癥:甲狀腺癌>乳腺癌>肺癌


甲狀腺癌則是屬于共同最高發(fā)的癌癥。



我們?cè)谂渲弥丶搽U(xiǎn)的時(shí)候,可以重點(diǎn)關(guān)注癌癥(惡性腫瘤)相關(guān)的保障。


目前多數(shù)在售重疾險(xiǎn),對(duì)于惡性腫瘤都有加強(qiáng)的保障,比如惡性腫瘤多次賠、原位癌額外給付等,建議患癌高危人群,在投保重疾險(xiǎn)時(shí)附加上。


除了癌癥,心腦血管疾病如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)等,也是高發(fā)重疾。


這類疾病通常起病急、死亡率高,平時(shí)工作強(qiáng)度高、經(jīng)常加班的人,最好加上額外的心腦血管保障。


重疾保額要做足

3



大病一場(chǎng)需要花費(fèi)一筆不少的費(fèi)用,銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示大病的治療費(fèi)用3-50萬(wàn)。


而這些數(shù)值只是平均值還未包括檢查、住院、藥品、護(hù)理等費(fèi)用。


比如:癌癥治療如果想用更先進(jìn)的質(zhì)子重離子療法,一個(gè)療程31萬(wàn)左右,還不能用醫(yī)保,得全自費(fèi)。2個(gè)療程就六十多萬(wàn)了,還不包含療養(yǎng)費(fèi)用、家屬誤工費(fèi)、伙食費(fèi)等。



針對(duì)這些高發(fā)且治療費(fèi)用高昂的大病,小馬老師建議大家盡早做足保障。


有條件的情況下,建議附加上癌癥多次賠或者疾病關(guān)愛金,為自己的保障加碼。重疾理賠后,非同組中輕癥保障繼續(xù)有效的重疾險(xiǎn)更佳。

 

這樣,即使確診重疾,如果后期得了非同組的中輕癥或者其他重疾也能再次獲賠。


市場(chǎng)上很多重疾單次賠的產(chǎn)品,如果沒有附加二次賠責(zé)任,一旦賠過重疾,保險(xiǎn)合同就終止了,也就沒有了輕中癥保障。


舉個(gè)例子:


老王投保50萬(wàn)保額的達(dá)爾文7號(hào),第3年檢查出肺癌,達(dá)爾文7號(hào)理賠重大疾病保險(xiǎn)金50萬(wàn),后續(xù)非同組的中輕癥繼續(xù)有效。


一年后因?yàn)槊簹夤艿辣ㄔ斐芍卸葻齻€可以理賠中癥保險(xiǎn)金30萬(wàn)。


定壽和意外險(xiǎn)同樣重要


各大保險(xiǎn)公司的身故理賠數(shù)據(jù)顯示,男性身故風(fēng)險(xiǎn)>女性身故風(fēng)險(xiǎn),疾病身故風(fēng)險(xiǎn)>意外身故風(fēng)險(xiǎn)。



意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)都能提供身故保障。


區(qū)別在于,意外險(xiǎn)保障意外身故;無(wú)論是意外身故,還是疾病身故,一般都在定壽的保障范圍之內(nèi)


因此,在選擇配置的時(shí)候,二者都可以選上,如果因意外身故,意外險(xiǎn)和定壽可以疊加賠付,重點(diǎn)還不貴。


30歲的麥先生投保了:


①小蜜蜂3號(hào)至尊版150萬(wàn)保額,僅356元/年


②大麥旗艦版定期壽險(xiǎn)100萬(wàn)保額保至70周歲交30年,僅2251元/年


合計(jì)2607元/年,平均7.14元/天


??因意外身故,兩者疊加可以賠250萬(wàn)

??因疾病身故,可以賠100萬(wàn)


賠付的錢可以讓家里人最低能夠維持正常生活好些年。


寫在最后


很多人都說保險(xiǎn)是騙人的,但理賠的數(shù)據(jù)不會(huì)騙人。事實(shí)上,家庭或者個(gè)人遇到“大病大難”時(shí),保險(xiǎn)真的能幫上大忙。


??重疾險(xiǎn)能保障大病,避免家庭運(yùn)作資金斷流

??醫(yī)療險(xiǎn)保障醫(yī)療費(fèi),避免沒錢治療

??意外險(xiǎn)保障意外發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)和身故保險(xiǎn)金

??壽險(xiǎn)保障身故保險(xiǎn)金,避免身故后家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)


當(dāng)然,前提是選對(duì)、買對(duì)了保險(xiǎn)。有專業(yè)的保險(xiǎn)平臺(tái)、保險(xiǎn)專家把關(guān),能夠幫我們大大節(jié)省時(shí)間。


讓我們不用花費(fèi)太多時(shí)間去研究晦澀難懂的條款,也不用在成百上千款產(chǎn)品里挑花了眼。


如果投保人發(fā)生了保險(xiǎn)事故,專業(yè)的保險(xiǎn)平臺(tái)會(huì)協(xié)助投保人申請(qǐng)理賠,讓投保人的效益得到確實(shí)的保障。


比如在慧擇投保的朋友,可額外享受“小馬理賠”服務(wù),包含協(xié)賠服務(wù)和小馬閃賠,目的是讓理賠賠得“更快”,賠得“更對(duì)”。


如果是打了“小馬閃賠”的合作保司的標(biāo)簽,確責(zé)無(wú)誤后,最快2分鐘結(jié)案。


● 協(xié)賠服務(wù),就是協(xié)助保單受益人,更便捷的在最大限度內(nèi)拿到賠償

● 帶有小馬閃賠標(biāo)注的產(chǎn)品,讓保單受益人更快拿到賠償


當(dāng)被保人出險(xiǎn)后,一家人急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)時(shí),有一群人在背后支撐著他們,度過難關(guān),而那群人就是“小馬理賠”背后的團(tuán)隊(duì)。


最后,有保險(xiǎn)相關(guān)的問題,可以聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問,為您提供1v1專屬服務(wù)。

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