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和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)長什么樣?收益怎么樣?

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慧擇小馬老師 · 1月前217 人看過

8.31“告別盛宴”后,3.0%預(yù)定利率的普通型人身險(xiǎn),一夜之間集體團(tuán)滅。


沒趕上末班車的朋友先別慌,9月是一個(gè)撿漏的好機(jī)會(huì)!


如果你正在找一款大公司承保,高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,那一定不要錯(cuò)過招商仁和出品的和享年年,別名“福滿滿5號”,產(chǎn)品最晚賣到9月30日。


這是一款既有固定領(lǐng)取,又有享受紅利機(jī)會(huì)的養(yǎng)老年金,至少保證領(lǐng)20年:


?每年擁有浮動(dòng)紅利的可能+可關(guān)聯(lián)萬能賬戶,助力二次增值;


?豐富增值權(quán)益,涵蓋就醫(yī)、體檢、出行三大板塊;


?女士可以55歲開始領(lǐng)錢,男士可以60歲開始領(lǐng)錢,不受延遲退休政策影響;


保單利益優(yōu)秀,要比往后新開發(fā)的預(yù)定利率2.5%的普通型新品,收益高出20%左右,被譽(yù)為“3.0%的一顆后悔藥”!


和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)有哪些優(yōu)勢?利益表現(xiàn)到底如何?今天1篇文章給大家說清楚。


和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)官方投保入口>>>點(diǎn)擊查看



和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型),長什么樣?


為了大家了解地更直觀,直接上圖:


和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型),由招商仁和人壽出品。


支持0-55周歲投保,繳費(fèi)方式提供了6種選擇,最長可選20年交,但喲求繳費(fèi)期滿時(shí)被保人不得超過55歲。


男性最早 60 歲,女性最早 55 歲就能領(lǐng)錢,可以領(lǐng)到 106 歲。


算是提前退休了,畢竟延遲退休落地,往后新開發(fā)年金險(xiǎn),領(lǐng)取年齡可能向男 63 歲/女 58 歲靠齊。


重點(diǎn)來了!相比于傳統(tǒng)的養(yǎng)老年金,和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)除了每年給我們固定的養(yǎng)老年金,還會(huì)額外派發(fā)不固定的分紅。


  • 年金:100%確定寫入合同,可以月領(lǐng)或年領(lǐng)


  • 分紅:每年有機(jī)會(huì)獲得分紅,分紅不確定,最低可能是0


分紅的領(lǐng)取設(shè)定也很靈活,主要有3種領(lǐng)取方式,分別是:現(xiàn)金領(lǐng)取,累積生息,抵交保費(fèi)。



? 如果急用錢、希望多領(lǐng)錢,可以直接打現(xiàn)金到銀行卡里;


? 如果不急用錢,可以選擇累積生息,或者搭配萬能賬戶,讓錢二次增值;


如果臨近繳費(fèi)壓力大,還可以拿去抵交后續(xù)保費(fèi)。


那么,和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)具體有哪些可圈可點(diǎn)的優(yōu)勢呢?下面一一分析


1. 保證領(lǐng)取20年


很多人買養(yǎng)老金,是為了應(yīng)對“人活著,錢沒了”的窘境。


但未來的事誰又說得準(zhǔn),如果剛開始領(lǐng)取兩三年,人就走了,那不是虧大發(fā)了嗎?


和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)貼心設(shè)計(jì)了20年保證領(lǐng)取,年金領(lǐng)取期間走了,可以把應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)部分的錢,一次性給到家人,總的來說不會(huì)虧。



2. 現(xiàn)價(jià)持續(xù)到85歲


大多數(shù)養(yǎng)老年金險(xiǎn),開始領(lǐng)取后,現(xiàn)金價(jià)值就歸0。


而和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)不一樣,不管你選幾歲領(lǐng)養(yǎng)老金,它現(xiàn)金價(jià)值都持續(xù)到85歲,


急用錢時(shí),可以通過申請減保提現(xiàn)應(yīng)急,資金靈活性就很nice。


3. 可關(guān)聯(lián)萬能賬戶


和享年年支持對接萬能賬戶——招管家2.0,


目前結(jié)算利率是3%,終身保底利率是2%,下面是萬能賬戶的詳細(xì)介紹。


注:最低保證利率之上的投資收益是不確定的,請以當(dāng)期結(jié)算為準(zhǔn)


萬能賬戶在前5年取錢有手續(xù)費(fèi),從第6年后,取錢沒手續(xù)費(fèi);進(jìn)錢有2%手續(xù)費(fèi),但滿5年后有持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì),可通過持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)形式彌補(bǔ)掉。


現(xiàn)在銀行一年期的存款利率都下降至1.35%了,2%的保底,3.0%現(xiàn)行還是很香的


而且還是復(fù)利,銀行的定存利率是單利,相當(dāng)于一個(gè)靈活的“零錢罐”。


4、支持對接養(yǎng)老社區(qū)


總保費(fèi)150萬起,即可對接招商局旗下的【仁和頤家2.0】養(yǎng)老社區(qū)。


仁和頤家2.0,引入國際創(chuàng)新和行業(yè)領(lǐng)先的老年醫(yī)療照護(hù)經(jīng)驗(yàn),完善的醫(yī)療體系,


不僅為長者量身定制照護(hù)計(jì)劃,而且充分重視休閑、文化和社交活動(dòng),為長者提供有特色的娛樂課程。


圖源:招商仁和人壽


目前養(yǎng)老社區(qū)率先完成輻射珠三角、長三角和江漢平原的機(jī)構(gòu)布局,覆蓋城市已擴(kuò)展至廣州、深圳、武漢、杭州四地。


圖源:招商仁和人壽


5. 增值服務(wù)豐富實(shí)用


保費(fèi)達(dá)標(biāo),成為招商仁和VIP客戶,還可以享受“就醫(yī)協(xié)助,健康管理,出行尊享”三大板塊豐富的服務(wù)權(quán)益。


圖源:招商仁和人壽


招商仁和人壽,為所有層級VIP客戶及綁定家人提供覆蓋日常就醫(yī)、重疾診療、治療用藥等23項(xiàng)就醫(yī)協(xié)助服務(wù),以及緊急救援、機(jī)場&高鐵休息室等出行協(xié)助。



如果是鉑金及以上層級VIP客戶,還能享受免費(fèi)體檢服務(wù)。


和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型),收益怎么樣?


到了大家最關(guān)心的收益部分,為了讓大家直觀感受,看一個(gè)具體案例:


30歲男性、計(jì)劃60歲退休、交費(fèi)10年,每年投入50000元。



先看保證利益部分:


從60周歲后的首個(gè)保單周年日起,每年領(lǐng)42610元,平均到每個(gè)月3550元,配合社保養(yǎng)老金,可以維持較高的生活品質(zhì)。


  • 70歲累計(jì)領(lǐng)取46.8萬,現(xiàn)價(jià)還有47.3萬,總收益94萬+,超過1.5倍保費(fèi),IRR達(dá)1.94%。


  • 80歲累計(jì)領(lǐng)取89.4萬,現(xiàn)價(jià)還有27.3萬,總收益116.8萬,投入保費(fèi)翻了2倍,IRR為2.29%


  • 90歲累計(jì)領(lǐng)取132萬,現(xiàn)價(jià)歸0,IRR達(dá)到2.48%,比較不錯(cuò)。


但實(shí)際上,你拿到的肯定不只以上這些數(shù)字!


如果分紅100%實(shí)現(xiàn),固定領(lǐng)取的養(yǎng)老金不會(huì)變,還是每年領(lǐng)42610元,

但會(huì)有額外的分紅,投保第二年就開始有(以下收益未進(jìn)萬能賬戶)。


  • 60歲領(lǐng)養(yǎng)老金前,已有14.7萬累計(jì)紅利(這里均未進(jìn)萬能,進(jìn)萬能的收益會(huì)更高)。


  • 70歲累計(jì)領(lǐng)取+紅利共124萬,現(xiàn)價(jià)還有47萬,總利益118萬,超2倍保費(fèi),IRR突破3.0%!


  • 80歲累計(jì)領(lǐng)取+紅利124萬,現(xiàn)價(jià)還有27萬,總利益151萬,是投入保費(fèi)的3倍,IRR為3.90%。


  • 90歲累計(jì)領(lǐng)取+紅利,總利益174萬,達(dá)到3.4倍保費(fèi),IRR為驚人的3.91%!


談到100歲太遙遠(yuǎn)?那在此就不談,但活到90歲,還是很大概率的,


這個(gè)保單利益表現(xiàn)真的非常優(yōu)秀!


在當(dāng)下2.5%預(yù)定利率的產(chǎn)品市場,能達(dá)到接近4%的IRR,簡直甩出同期固收型的年金險(xiǎn)一條街了。



還是以30歲男性,年交10萬,交5年,60歲領(lǐng)取為例:


2.5%定價(jià)的產(chǎn)品,IRR最高也就是2.29%,比和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)少了1.71%。


先看保證利益部分:


70歲時(shí),和享年年累計(jì)領(lǐng)取高出11.38萬;


80歲時(shí),差距更甚,達(dá)到21.88萬,越長壽,差距拉得越大,90歲時(shí)達(dá)到了32.28萬。


再看分紅100%達(dá)成情況下的利益表現(xiàn):


70歲時(shí),總保單利益相差了35.78萬;


80歲時(shí),差距擴(kuò)大到了56.68萬,超過了投入保費(fèi);


90歲時(shí)相差了78.78萬,100歲時(shí)則拉大到驚人的103萬!


和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型),分紅可得性高嗎?


選擇分紅險(xiǎn),就意味著咱們和保險(xiǎn)公司,成了“利益共同體”。


保險(xiǎn)公司賺得多,分給我們的紅利就更多;


賺少了或賠了,分紅就可能是0。


所以,選擇分紅險(xiǎn)最需要關(guān)注的2個(gè)點(diǎn)就是:


?看過去:歷史分紅情況

?看未來:保險(xiǎn)公司綜合實(shí)力


1. 和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型),歷史分紅咋樣?


根據(jù)招商仁和官網(wǎng)公布的數(shù)據(jù),和享年年的過去一年的紅利實(shí)現(xiàn)率為50%。



雖然看著不高,但主要因?yàn)楹拖砟昴耆ツ陝偼瞥?,在?dāng)前的市場環(huán)境下,算是正常水平。



盤點(diǎn)了招商仁和過往的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品,分紅實(shí)現(xiàn)率均在 100%左右 ,表現(xiàn)還是不錯(cuò)的。


注:過往紅利實(shí)現(xiàn)率不代表對未來的預(yù)期,以實(shí)際紅利分配為準(zhǔn)


2. 和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型),承保公司靠譜嗎?


接著看保司是實(shí)力水平,這也是大家比較關(guān)心的點(diǎn)。


① 公司實(shí)力


招商仁和人壽的歷史可追溯到 1875 年輪船招商局創(chuàng)辦的仁和保險(xiǎn),在 2017 年涅槃重生,由招商局、中移動(dòng)、中國航信三大央企牽頭出資成立,注冊資本 65.99 億元。



招商局,總資產(chǎn) 13.6 萬億,資產(chǎn)規(guī)模在央企中排第一。


中國移動(dòng),全球頭號電信運(yùn)營商。


中國航信,唯一從事信息服務(wù)央企,全球最大的BSP數(shù)據(jù)處理中心。


都是實(shí)力雄厚的大股東,安全感滿滿!


再者,根據(jù)保司官網(wǎng)披露的信息,2024年第2季度招商仁和人壽,


?綜合償付能力充足率197.5%

?核心償付能力充足率117.85%

?近3年的綜合投資收益率為3.54%

?最新的風(fēng)險(xiǎn)評級是BB級


經(jīng)營的比較穩(wěn)健。


②過往投資實(shí)力


  • 2023年招仁和的投資收益率為4.63%,綜合投資收益率3.79%,近3年平均投資收益率4.23%,高出行業(yè)平均水平;


  • 2024年招商仁和一季度投資收益率1.52%(折年化6.08%),凈利潤1.7億,在公布數(shù)據(jù)的76家壽險(xiǎn)公司中(人身險(xiǎn)公司92家),位列17名;


  • 2024年招商仁和上半年綜合投資收益率8.23%在已公布61家非上市壽險(xiǎn)公司中位列第3名



圖源:招商仁和保司


強(qiáng)大的股東背景,安心的品牌背書,還有過硬的投資實(shí)力,穩(wěn)健的投資項(xiàng)目,


和享年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型),我們可以妥妥放寬心了。


寫在最后


總結(jié)一下:


在監(jiān)管政策調(diào)整的窗口期,九月份可以說是購買分紅險(xiǎn)的一個(gè)特殊時(shí)期


此時(shí):


傳統(tǒng)險(xiǎn):預(yù)定利率2.5%

分紅險(xiǎn):10月份將調(diào)整為2.0%+分紅,而此時(shí)依然是2.5%+分紅,固定部分就和傳統(tǒng)險(xiǎn)一樣,還額外有分紅


買哪個(gè),再清晰不過了

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