慧擇高級(jí)顧問(wèn)韋業(yè)松 · 一年前2634 人看過(guò)
預(yù)算不太高,如何穩(wěn)定的應(yīng)對(duì)未來(lái)不確定的高達(dá)百萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用
隨著人們健康保障意識(shí)的提升,越來(lái)越多的人開(kāi)始從社保的溫室中走出來(lái)
社保不用說(shuō),了解的都知道,用過(guò)的更知道,真是不可企及的摳
但是話又說(shuō)回來(lái)了,中國(guó)這么一個(gè)大家庭,14億人口,即便只是每人花1000塊醫(yī)療費(fèi),那就是1.4萬(wàn)億的花費(fèi),國(guó)家錢(qián)再多也是不夠花的
而且現(xiàn)在環(huán)境污染,飲食和不良的生活習(xí)慣影響,大病的發(fā)生越發(fā)普遍
前不久就聽(tīng)到一個(gè)案例,白血病兒童,醫(yī)生建議及時(shí)準(zhǔn)備50萬(wàn),在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī),做骨髓移植,如果錯(cuò)過(guò),那要花更多錢(qián),因?yàn)橹笠L(zhǎng)期化療抑制癌細(xì)胞擴(kuò)散,也會(huì)更艱難和痛苦。
這白血病兒童是農(nóng)村的家庭孩子,家里人把老房子、地都賣(mài)了也就籌個(gè)10-20萬(wàn)。一次回家祭奠過(guò)世的爺爺時(shí),孩子跪在墳前,面帶微笑,自言自語(yǔ)道:爺爺,我很快就來(lái)陪你了......
一個(gè)10歲出頭的孩子,相信不會(huì)是歲月和人生閱歷給他的對(duì)死亡無(wú)畏的感悟,我想更多會(huì)是長(zhǎng)期化療副作用的折磨引發(fā)的想法
這種情況在各種眾籌平臺(tái)也是不少見(jiàn),更甚的,要花上百萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi),面對(duì)這樣的現(xiàn)實(shí)很多人都很焦慮
懷著尋醫(yī)問(wèn)藥的心情到處找......,怎么才能買(mǎi)到,費(fèi)用不太高,又可以應(yīng)對(duì)未來(lái)高達(dá)百萬(wàn)的醫(yī)療花費(fèi)的保險(xiǎn)呢?
先找到了**E生保,每年幾百元,保額100萬(wàn)到600萬(wàn),感覺(jué)心情好好的
但是條款詳細(xì)一看,續(xù)保有要求,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是一年期合同結(jié)束后,保險(xiǎn)公司有變動(dòng)價(jià)格權(quán)利,未來(lái)加多少,看保險(xiǎn)公司盈虧,虧損嚴(yán)重只能停售。
直白點(diǎn)說(shuō),就是現(xiàn)在保險(xiǎn)公司可以先保你,但是每次只有一年,如果保險(xiǎn)公司收的錢(qián)少,能力有限,可能就不再給予保障
然后,又看到了**寶平臺(tái)的長(zhǎng)期醫(yī)療,*醫(yī)保,保期1年,但可以保證續(xù)保6年,可續(xù)保至100歲,這回省心了,最少還有6年
但一看條款,6年后,保險(xiǎn)公司有權(quán)調(diào)費(fèi)或停售,又是不穩(wěn)定的保障,直接進(jìn)入心塞階段
同時(shí)根據(jù)本人的觀察,其實(shí)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)總費(fèi)用并不低,以下兩個(gè)產(chǎn)品是市場(chǎng)上常見(jiàn)的百萬(wàn)醫(yī)療,即上文提到的**E生保和*醫(yī)保,下面是計(jì)算結(jié)果,同時(shí)是建立在保險(xiǎn)公司沒(méi)做任何費(fèi)用調(diào)整的情況下得出的總費(fèi)用
下表的計(jì)算結(jié)果為30歲成人,從30歲至100歲總的花費(fèi)(每年的保費(fèi)都是消費(fèi)掉沒(méi)有任何返還),這可以說(shuō)是理想情況下,這兩個(gè)產(chǎn)品最低的總費(fèi)用:
再來(lái)看一款,一輩子的總交保費(fèi)與這兩個(gè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)差不多的情況,保障50萬(wàn)的終身重疾保險(xiǎn) 哆啦A保的保障情況,同時(shí)與其他常見(jiàn)重疾做了比較
可以看出以30歲的成人為例,一生總保費(fèi)比百萬(wàn)醫(yī)療還少的情況下,是可以辦理到50萬(wàn)的保障額度,同時(shí)附帶300萬(wàn)重疾醫(yī)療。同時(shí)與其他常見(jiàn)重疾對(duì)比,每年可以少交40%-70%的費(fèi)用,20年就節(jié)省8-14萬(wàn)。
哆啦A保這樣一款總體費(fèi)用不高的重疾保險(xiǎn),保障穩(wěn)定,只要合同不終止可以保障一生,且一生健康,年老身故的情況下,照樣有50萬(wàn)可以拿,可謂是穩(wěn)定可以賠的保障。同時(shí)保障期間內(nèi)如發(fā)生重疾,提前一次性拿50萬(wàn)保額自由花,如果超出50萬(wàn)的部分,還可以用300萬(wàn)的重疾醫(yī)療報(bào)銷(xiāo),意味著,高達(dá)百萬(wàn)的重疾醫(yī)療花費(fèi)也可以從容應(yīng)對(duì)。
而且這300萬(wàn)重疾醫(yī)療附加成本相當(dāng)?shù)停?0歲年紀(jì)只要花10元左右就可以附加,可謂是是用最低的成本換來(lái)了的高額保障,同時(shí)保底有50萬(wàn)的賠付。而單純的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn),不僅總交保費(fèi)高,且一旦停售,之前的花費(fèi)就都打水漂了。
還有,如果您不想每年花一萬(wàn)的費(fèi)用,您還可以選擇30萬(wàn)的基本保額,這是最低限度,同樣可以附加300萬(wàn)重疾醫(yī)療保障。每年的費(fèi)用也將適當(dāng)降低,如下所示:
總結(jié):買(mǎi)保險(xiǎn),保障的持續(xù)穩(wěn)定是第一要義。如果沒(méi)等生病保障就沒(méi)了,即便是保費(fèi)再低,保額再高,最后都是空歡喜一場(chǎng),更何況人生漫漫,誰(shuí)知道大病何時(shí)到來(lái)呢?
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