守衛(wèi)者2號多次賠付且遞增 費(fèi)率還很優(yōu)秀

        HI，大家好！我是張萬芳——慧擇金牌家庭保險(xiǎn)咨詢顧問?？吹胶眯┛蛻舾伊粞?，說守衛(wèi)者2號有什么優(yōu)缺點(diǎn)。

        于是，我應(yīng)廣大客戶需求，整理了這篇文章，希望對您選保險(xiǎn)有些幫助。

        如果需要做個(gè)性化保險(xiǎn)測評和方案，歡迎關(guān)注萬芳微信：185 8903 8321或者h(yuǎn)uize8321。

        一，守衛(wèi)者2號保障責(zé)任：

        案例演示

        投保人白領(lǐng)王先生，30周歲，選擇為自己投保30萬守衛(wèi)者2號重疾險(xiǎn)，繳費(fèi)期間30年，保障期間至終身，年交保費(fèi)5142元。

        在保險(xiǎn)期間內(nèi)，王先生可享有的保障利益如下：

        1、重大疾病保險(xiǎn)金：108種重大疾病分6組賠付6次，每次間隔等待期180天，分別賠付30/33/36/36/36/36萬保額，最多賠付207萬；

        2、身故或全殘保險(xiǎn)金：不幸身故或全殘將獲得30萬身故或全殘保險(xiǎn)金；

        3、疾病終末期保險(xiǎn)金：不幸達(dá)到疾病終末期階段將獲得30萬疾病終末期保險(xiǎn)金；

        4、輕癥疾病保險(xiǎn)金：40種輕癥疾病，最多賠付3次，無間隔，每次賠付9萬，最多賠付27萬；

        5、中癥疾病保險(xiǎn)金：25種中癥疾病，最多賠付2次，無間隔，每次賠付15萬，最多可賠付30萬；

        6、重大疾病、輕癥疾病、中癥疾病豁免保險(xiǎn)費(fèi)：如王先生在繳費(fèi)期間不幸罹患合同約定的重大疾病、輕癥疾病或中癥疾病，可豁免保險(xiǎn)費(fèi)。

        二、守衛(wèi)者2號產(chǎn)品亮點(diǎn)：

        1 全面保障

        重疾6組（最高6次）+中癥2次+輕癥3次

        2高保額抗風(fēng)險(xiǎn)

        重疾100%保額+中癥50%保額+輕癥30%保額，合計(jì)疾病保額880%保額，成年人還有身故/全殘/疾病終末期100%基本保額

        3保額長大抗通脹

        重疾保障增長，第2次重疾保額增至110%，第3~6次均增至120%

        4保費(fèi)豁免

        輕中重均享受保費(fèi)豁免，可選投保人豁免，輕中重全殘疾病終末期身故6種情況均豁免

        5智能核保

        智能核保和人工核保（待上線）

        6性價(jià)比高

        多次賠付，保額增長，豁免多次，含中癥，費(fèi)率優(yōu)勢

        守衛(wèi)者2號上市背景

        1 市場呼喚多次賠付的重疾險(xiǎn)

        人一生患重疾的概率高達(dá)72.18%，但隨著醫(yī)療水平的提高，重疾治愈率逐年遞增。但由于患病后免疫力下降，再患重疾的可能性大幅提升，但也面臨無?？少I的困境，多次賠付的重疾險(xiǎn)可以提前為自己準(zhǔn)備多重保險(xiǎn)賠付額度，不受未來患病費(fèi)用上漲的影響。

        2守衛(wèi)者1號上市速成爆款，引起各方關(guān)注，但是各種原因，很快在2019.2.28下架?？蛻艉魡臼匦l(wèi)者歸來。

        圖一是來自部分媒體對守衛(wèi)者1號的關(guān)注發(fā)文。

        圖片來自慧擇網(wǎng)

        圖二是來自慧擇同事朋友圈，關(guān)于守衛(wèi)者1號在2019年3月1號停售了，規(guī)劃師跟商品部門申請能否再上架，當(dāng)時(shí)的部分實(shí)況。

        來自朋友圈

        萬芳建議：

        多次賠付的重疾險(xiǎn)一般比單次賠付的重疾險(xiǎn)費(fèi)率要高，但是守衛(wèi)者2號還是有競爭優(yōu)勢的。 比如，29歲男性繳費(fèi)年限30年，保60萬保額，保終身，是9918/年，保費(fèi)不到一萬。

        在預(yù)算內(nèi)能接受的情況下，建議大家選擇多次賠付的終身重疾險(xiǎn)。守衛(wèi)者2號重疾險(xiǎn)是慧擇獨(dú)家定制，市面上唯一的一款遞增型+多次賠付的重疾險(xiǎn)，值得比較。

       

         三守衛(wèi)者2號缺點(diǎn)：

        萬芳從來不認(rèn)為有十全十美的產(chǎn)品，那么以下是萬芳服務(wù)客戶的過程中，整理的客戶疑問和關(guān)注點(diǎn)，供您參考。

        1客戶問：公司不知名？分公司少？靠譜嗎？理賠怎么理賠？

        萬芳答：

        比如中國的保險(xiǎn)公司有100多家，各家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營策略不一樣，有的廣告多，成立早，網(wǎng)點(diǎn)多，業(yè)務(wù)員多，客戶聽說的多些。有的客戶自身沒時(shí)間去了解，可能知道的少些。但是，在保監(jiān)會(huì)上都能查到各公司背景，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管的。

        看保險(xiǎn)公司實(shí)力通?？垂蓶|背景，償付能力，盈利能力等。

        復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)股份有限公司，由上海復(fù)星產(chǎn)業(yè)投資有限公司、廣東宜華房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、寧波西子資產(chǎn)管理有限公司、重慶東銀控股集團(tuán)有限公司、上海豐實(shí)資產(chǎn)管理有限公司、迪安診斷技術(shù)集團(tuán)股份有限公司六家股東共同發(fā)起設(shè)立。于2017年1月19日獲中國保監(jiān)會(huì)發(fā)文同意開業(yè)。公司注冊資本為人民幣5億元。公司業(yè)務(wù)范圍：各種人民幣和外幣的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；與國家醫(yī)療保障政策配套、受政府委托的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等等。

        舉個(gè)栗子

        復(fù)星聯(lián)合償付能力，根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)的償付能力充足。其中核心償付能力充足率為156.26%，由此可見復(fù)星聯(lián)合的償付能力還是比較充足的。詳細(xì)數(shù)據(jù)如下：

        而且，復(fù)星聯(lián)合原保費(fèi)收入排名，根據(jù)2019年保監(jiān)會(huì)公布的2018年人身保險(xiǎn)元保費(fèi)收入情況來看，復(fù)星聯(lián)合健康2018年原保費(fèi)收入為5.2013億元 ，排名第74位。

        2客戶問：復(fù)星聯(lián)合，分公司少？靠譜嗎？

        萬芳答：分公司是有 目前該公司在廣東、北京、上海、四川設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。比較少。

        但是不限制區(qū)域通賠，限制區(qū)域展業(yè)。如果能接受，像上一個(gè)客戶一樣先填它有的投保區(qū)域再填自己的區(qū)域，后續(xù)可以變更。服務(wù)都是一樣的。

        相關(guān)異地投保說明資料參考

        來自慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

        所以如果能接受異地理賠，這款產(chǎn)品可以正常填寫客戶自己的地址，沒有區(qū)別。如果實(shí)在介意，可以聯(lián)系萬芳，幫您挑選其他公司的產(chǎn)品。

        3問：守衛(wèi)者2號怎么理賠？沒有當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)員上門。

        萬芳答:人壽險(xiǎn)不像車險(xiǎn)，車險(xiǎn)是需要上門勘察的，來確定損失程度，而人壽險(xiǎn)尤其重疾險(xiǎn)，是需要提供全國二級或二級以上公立醫(yī)院的確診書，不需要上門。

        理賠是撥打保險(xiǎn)公司電話報(bào)案，專人指導(dǎo)提供理賠資料，或者直接聯(lián)系慧擇?；蹞裉峁┙K身免費(fèi)全流程售后服務(wù)，更安心。資料齊全一般的案件是10個(gè)工作日到賬。保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管。

        4問:核保問卷嚴(yán)格嗎？超重，肝炎，有機(jī)會(huì)購買嗎？

        萬芳答：

        重疾險(xiǎn)都要核保。不同的保險(xiǎn)公司有不同的核保政策。不過按照這幾年趨勢，確實(shí)健康告知門檻是越來越高的。建議大家健康，年輕，及時(shí)安排。

        如果超重，復(fù)星聯(lián)合家是要求BMI小于29.BMI=體重（Kg)/身高/身高（米），且無其他異常情況，是可以投保的。

        如果客戶確實(shí)是超出BMI29，可以挑選其他公司的產(chǎn)品，詳情請聯(lián)系萬芳微信號：huize8321或者185 8903 8321。

        5問：守衛(wèi)者2號有分組，好不好？

        萬芳答：

        同樣的保費(fèi)如果不分組，肯定是比分組要好，那么市面上重疾險(xiǎn)多次賠付通常費(fèi)率更高，又不分組，費(fèi)率更高。其他的重疾險(xiǎn)超過三次賠付的一般都是會(huì)分組的，那我們消費(fèi)者具體要看它分幾組？高發(fā)的重疾險(xiǎn)如何分布？

        守衛(wèi)者2號的分組疾病種類參考

        第一組：惡性腫瘤、侵蝕性葡萄胎；

        第二組：重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）、急性或亞急性重癥肝炎、慢性肝功能衰竭失代償期、自體造血干細(xì)胞移植術(shù)、器官移植導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染、重型再生障礙性貧血、嚴(yán)重自身免疫性肝炎、嚴(yán)重骨髓增生異常綜合征、系統(tǒng)性紅斑狼瘡 -（并發(fā)）Ⅲ型或以上狼瘡性腎炎、經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染、腎髓質(zhì)囊性病、嚴(yán)重原發(fā)性硬化性膽管炎、原發(fā)性骨髓纖維化、特定職業(yè)導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染、嚴(yán)重甲型及乙型血友病、嚴(yán)重1型糖尿病、胰腺移植、急性壞死性胰腺炎開腹手術(shù)、嚴(yán)重慢性復(fù)發(fā)性胰腺炎、慢性呼吸功能衰竭、終末期肺病、雙目失明、多個(gè)肢體缺失、失去一肢及一眼；

        第三組：特發(fā)性慢性腎上腺皮質(zhì)功能減退、系統(tǒng)性硬皮病、小腸移植、肺泡蛋白質(zhì)沉積癥、肺淋巴管肌瘤病、嚴(yán)重哮喘、嚴(yán)重腸道疾病并發(fā)癥、膽道重建手術(shù)；

        第四組：急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、心臟瓣膜手術(shù)、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、主動(dòng)脈手術(shù)、嚴(yán)重心肌病、嚴(yán)重冠心病、嚴(yán)重心肌炎、肺源性心臟病、感染性心內(nèi)膜炎、嚴(yán)重慢性縮窄性心包炎、嚴(yán)重川崎病、嚴(yán)重Ⅲ度房室傳導(dǎo)阻滯、主動(dòng)脈夾層瘤、艾森門格綜合征、彌漫性血管內(nèi)凝血、主動(dòng)脈夾層血腫、嚴(yán)重繼發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、嚴(yán)重大動(dòng)脈炎、需手術(shù)切除的嗜鉻細(xì)胞瘤；

        第五組：腦中風(fēng)后遺癥、良性腦腫瘤、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、嚴(yán)重多發(fā)性硬化、嚴(yán)重腦損傷、重癥肌無力、嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎、嚴(yán)重肌營養(yǎng)不良癥、深度昏迷、植物人狀態(tài)、嚴(yán)重阿爾茨海默病、非阿爾茨海默病所致嚴(yán)重癡呆、語言能力喪失、癱瘓、進(jìn)行性核上性麻痹(Steele-Rchardson-Olszewski綜合征)、肝豆?fàn)詈俗冃裕╓ilson病）、嚴(yán)重癲癇、破裂腦動(dòng)脈瘤夾閉手術(shù)、重癥手足口病、嚴(yán)重瑞氏綜合癥、進(jìn)行性多灶性白質(zhì)腦病、脊髓小腦變性癥、嬰兒進(jìn)行性脊肌萎縮癥、細(xì)菌性腦脊髓膜炎、疾病或外傷所致智力障礙、脊柱裂、絲蟲病所致象皮腫、瘋牛病、顱腦手術(shù)、亞急性硬化性全腦炎、進(jìn)行性風(fēng)疹性全腦炎、獨(dú)立能力喪失、肌萎縮脊髓側(cè)索硬化后遺癥、嚴(yán)重結(jié)核性腦膜炎、血管性癡呆、額顳葉癡呆、路易體癡呆；

        第六組：嚴(yán)重Ⅲ度燒傷、雙耳失聰、嚴(yán)重克隆病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎、嚴(yán)重的類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、溶血性鏈球菌引起的壞疽、嚴(yán)重面部燒傷、埃博拉病毒感染、III型成骨不全癥、多處臂叢神經(jīng)根性撕脫、嚴(yán)重幼年性類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、濕性年齡相關(guān)性黃斑變性、重癥急性壞死性筋膜炎、原發(fā)性脊柱側(cè)彎的矯正手術(shù)

        所以可見，相對市面上有的分4組，分5組，守衛(wèi)者2號分6組，還是更好的。高發(fā)的疾病種類是分布在不同組別的。

        最后

        慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)簡介

        慧擇網(wǎng)是保監(jiān)會(huì)審批的第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，我們挑選了國內(nèi)知名的80多家保險(xiǎn)公司合作，首先由專業(yè)保險(xiǎn)師研究挑選市面上性價(jià)比最高的，覆蓋各方面保障的上千款產(chǎn)品，在安排家庭保險(xiǎn)咨詢顧問一對一跟客戶溝通需求和想法，幫助客戶挑選出最適合自己的產(chǎn)品，中立的推薦家庭保障方案，幫助客戶用最少的錢買到最合適的保障，并且免費(fèi)提供所有的售后理賠服務(wù)，在出險(xiǎn)的時(shí)候，我們有一對一理賠專員協(xié)助，專業(yè)的理賠團(tuán)隊(duì)得到法律援助，超時(shí)我們先行墊付，讓您買的放心，理賠無憂。

        萬芳溫馨提示：

        現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，導(dǎo)致信息更加公開化，客戶更多比較和選擇。

        銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并為銀保監(jiān)會(huì)，也意味著保險(xiǎn)公司有更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，客戶有更多監(jiān)管保障。

        一些后發(fā)展的保險(xiǎn)公司，為了在贏得更多市場，勢必，產(chǎn)品推陳出新，也伴隨更多營銷信息。萬芳建議客戶多比較，多咨詢專業(yè)人士，適合自己的才是最好的，

        如果預(yù)算充足，守衛(wèi)者2號結(jié)合了多次賠付+保障全+重疾額度遞增+豁免多+慧擇雙重售后等優(yōu)勢，是值得比較的一款良心重疾險(xiǎn)。

        如果預(yù)算有限，比如1萬預(yù)算希望做3口之家的保險(xiǎn)，萬芳不建議選守衛(wèi)者，可以參考下消費(fèi)型長期重疾險(xiǎn)，把保額做高是首位的，具體請咨詢?nèi)f芳微信185 8903 8321或者h(yuǎn)uize8321。

        當(dāng)然除了重疾風(fēng)險(xiǎn)，人生還有，醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，意外風(fēng)險(xiǎn)，家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，教育金風(fēng)險(xiǎn)等。不一定捆綁在一份合同里面購買，建議合理組合，本來是按照各自的條款理賠，所以，哪家性價(jià)比高選哪家。您說呢？