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保險(xiǎn)問(wèn)答

84個(gè)常問(wèn)問(wèn)題，解答你的疑惑

哪種商業(yè)保險(xiǎn)適合養(yǎng)老？

盡管我們繳納的社保里包含養(yǎng)老保險(xiǎn)，但考慮國(guó)內(nèi)人口老齡化的壓力，只靠社保的養(yǎng)老或許不能給到我們想要的退休生活，而商業(yè)保險(xiǎn)在承擔(dān)社會(huì)養(yǎng)老這塊扮演者重要的角色。 通常來(lái)說(shuō)，適合養(yǎng)老的商業(yè)保險(xiǎn)至少要有3個(gè)特點(diǎn)： 一是足夠的安全穩(wěn)定，養(yǎng)老的錢(qián)也許不必像股票那么大起大落，但一定得勝在安全穩(wěn)定，因?yàn)閭€(gè)人退休的年齡基本可以確定，期望到了退休的時(shí)間一定能領(lǐng)到錢(qián)，否則退休了靠啥生活。 二是能夠隨著時(shí)間增值，雖說(shuō)不必像股票那般有很高的漲幅，但也得增長(zhǎng)才行，而且這個(gè)增值還得穩(wěn)定才行，否則就直接存銀行了。 三是能持續(xù)的領(lǐng)錢(qián)，最好是與壽命等長(zhǎng)，現(xiàn)在社會(huì)人的平均壽命在不斷提升，需要的錢(qián)也會(huì)越來(lái)越多，在這種情況下，能夠持續(xù)的領(lǐng)錢(qián)就成了一個(gè)非常必要的特點(diǎn)，否則人還活著，卻沒(méi)錢(qián)了，后面的生活就會(huì)很困難。 能夠滿足這樣要求的商業(yè)保險(xiǎn)，有兩類(lèi)值得考慮，一是養(yǎng)老年金險(xiǎn)；二是終身壽險(xiǎn)。 養(yǎng)老年金險(xiǎn)是專為養(yǎng)老定制，通常有3個(gè)優(yōu)點(diǎn) 一是足夠安全確定，投保的時(shí)候，可以明確是什么時(shí)候領(lǐng)錢(qián)，領(lǐng)多少錢(qián)。 二是增值穩(wěn)定，增值的幅度是鎖定的，不會(huì)跟隨外部市場(chǎng)的變化而變化，也不受利率的影響 三是可以與壽命等長(zhǎng)領(lǐng)取年金，大部分養(yǎng)老年金都可以保障終身，只要活著就能夠領(lǐng)錢(qián)，不用擔(dān)心養(yǎng)老金中斷。 終身壽險(xiǎn)與養(yǎng)老年金不同，但同樣可以作為養(yǎng)老配置，因?yàn)榻K身壽險(xiǎn)也有兩大優(yōu)點(diǎn) 一是足夠的安全，跟養(yǎng)老年金險(xiǎn)一樣，同為保險(xiǎn)，都有足夠的安全性； 二是與壽命等長(zhǎng)的增值年限，可以保障終身 除此之外，終身壽險(xiǎn)還會(huì)有更靈活的保險(xiǎn)金領(lǐng)取功能，不同于年金險(xiǎn)合同里限定好的領(lǐng)取時(shí)間和金額，終身壽險(xiǎn)可以在一定程度上自由規(guī)劃領(lǐng)取的保險(xiǎn)金，可以更好的匹配自己的其他資產(chǎn)來(lái)制定養(yǎng)老計(jì)劃。
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生存金什么意思，可以領(lǐng)取嗎？

生存金又稱生存保險(xiǎn)金，是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，合同約定的日期后被保險(xiǎn)人仍然生存時(shí)，保險(xiǎn)公司依照合同約定向保單生存受益人給付的保險(xiǎn)金。比較常見(jiàn)于年金險(xiǎn)。 購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)一般是為了滿足被保險(xiǎn)人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育資金、婚嫁金或被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金，能領(lǐng)取到的資金安全且確定。 生存金如何領(lǐng)取，需要看合同具體如何規(guī)定。比如養(yǎng)老保險(xiǎn)金通常約定，男性最早60歲、女性最早55歲開(kāi)始領(lǐng)取生存金，不符合年齡就不能領(lǐng)取。同時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，也會(huì)約定生存金是年領(lǐng)還是月領(lǐng)，每年、每個(gè)月能領(lǐng)到多少，也是確定好的。 生存金領(lǐng)取方式主要有銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取、到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取2種。 1、到保險(xiǎn)公司直接領(lǐng)取：帶上投保人和被保人保單身份證，投保人或被保人開(kāi)戶的銀行的卡或折原件（復(fù)印件)。 2、銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬領(lǐng)?。嚎梢栽谂c保險(xiǎn)公司簽訂合同的同時(shí)，預(yù)留自己的銀行賬號(hào)，無(wú)需親自進(jìn)行生存金領(lǐng)取，直接由保險(xiǎn)公司打入合同所預(yù)留的賬戶中，這種方式安全又方便。 至于要不要領(lǐng)取生存金，取決于你的經(jīng)濟(jì)狀況和買(mǎi)的產(chǎn)品形態(tài)。 如果你需要使用這筆錢(qián)，那就取出來(lái)用；如果你家有余糧，這筆錢(qián)取不取都行，就還要看不領(lǐng)取的話，放在賬戶里能不能增值。有一些年金險(xiǎn)搭配了萬(wàn)能賬戶，如果生存金不領(lǐng)取，就每年自動(dòng)轉(zhuǎn)到萬(wàn)能賬戶里面繼續(xù)增值，那么放著不領(lǐng)取，慢慢累積起來(lái)也是一筆不小的錢(qián)。如果不領(lǐng)取，錢(qián)只是放在那里，沒(méi)有利息或者只有銀行活期的利息，那取出來(lái)投到風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品里面，至少不會(huì)放著貶值。
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教育基金有必要買(mǎi)嗎

有必要。 給孩子準(zhǔn)備教育金要遵循一個(gè)原則：?？顚Ｓ茫€(wěn)定增值。這跟準(zhǔn)備養(yǎng)老金比較像，目的明確，領(lǐng)取時(shí)間確定。（退休時(shí)間和上學(xué)時(shí)間就那幾年）。所以在年金險(xiǎn)里也有專門(mén)的教育年金險(xiǎn)。 這類(lèi)保險(xiǎn)有兩個(gè)非常獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)： ① 明確的領(lǐng)取時(shí)間：簽訂合同的時(shí)候，就知道什么時(shí)候能領(lǐng)錢(qián)。教育年金的領(lǐng)取時(shí)間通常在18-30歲這個(gè)時(shí)間段。可以覆蓋高中、大學(xué)、創(chuàng)業(yè)和婚嫁。 ② 可以穩(wěn)定的增值：不受外部市場(chǎng)影響，只跟合同的約定有關(guān)?？梢詫？顚Ｓ?。 給孩子準(zhǔn)備教育金這事，說(shuō)到底就是專儲(chǔ)備一筆錢(qián)。懂投資的父母，可能會(huì)選擇股票基金，但這類(lèi)資產(chǎn)漲的時(shí)候喜人，跌的時(shí)候同樣令人焦灼不安。若是跟風(fēng)投資的心態(tài)，還是勸各位還是不要輕易涉足。否則不僅孩子的教育金落空，辛辛苦苦存的錢(qián)也給嚯嚯沒(méi)了。 那存銀行？也算個(gè)辦法，就是利息太少了。 教育年金險(xiǎn)其實(shí)并不復(fù)雜，主要關(guān)注： ① 關(guān)注幾筆能領(lǐng)的錢(qián)。 舉個(gè)例子，某教育年金險(xiǎn)領(lǐng)取的錢(qián)主要是兩筆： - 生存保險(xiǎn)金：18-21歲，每年可以按照基本保險(xiǎn)金領(lǐng)一筆錢(qián) - 滿期保險(xiǎn)金：22歲時(shí)，根據(jù)投保時(shí)年齡對(duì)應(yīng)的系數(shù)，直接領(lǐng)一筆錢(qián) 我們買(mǎi)年金險(xiǎn)，當(dāng)然希望能領(lǐng)的錢(qián)越多越好。所以我們可以結(jié)合【年金領(lǐng)取演示表】，來(lái)看看到孩子18-22歲，一共能領(lǐng)到多少錢(qián)。同樣的本金和時(shí)間，能領(lǐng)到錢(qián)多的，更好。 ② 關(guān)注交費(fèi)方式和是否能加保。 有的教育金更靈活，躉交、3年、5年都可以；有的則只能躉交。有的允許加保，有的不行。要根據(jù)自己家庭的資金狀況來(lái)進(jìn)行選擇。 ③ 關(guān)注現(xiàn)金價(jià)值。 稍微看一下就行，主要看看多上時(shí)間現(xiàn)金價(jià)值能超過(guò)已交保費(fèi)。萬(wàn)一不得已要退保，所需時(shí)間短的產(chǎn)品，保費(fèi)損失會(huì)小一些。（退保退的是現(xiàn)金價(jià)值）
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教育基金購(gòu)買(mǎi)哪種劃算

教育年金險(xiǎn)其實(shí)并不復(fù)雜，主要關(guān)注： ① 關(guān)注幾筆能領(lǐng)的錢(qián)。 舉個(gè)例子，某教育年金險(xiǎn)領(lǐng)取的錢(qián)主要是兩筆： - 生存保險(xiǎn)金：18-21歲，每年可以按照基本保險(xiǎn)金領(lǐng)一筆錢(qián) - 滿期保險(xiǎn)金：22歲時(shí)，根據(jù)投保時(shí)年齡對(duì)應(yīng)的系數(shù)，直接領(lǐng)一筆錢(qián) 我們買(mǎi)年金險(xiǎn)，當(dāng)然希望能領(lǐng)的錢(qián)越多越好。所以我們可以結(jié)合【年金領(lǐng)取演示表】，來(lái)看看到孩子18-22歲，一共能領(lǐng)到多少錢(qián)。同樣的本金和時(shí)間，能領(lǐng)到錢(qián)多的，更好。 ② 關(guān)注交費(fèi)方式和是否能加保。 有的教育金更靈活，躉交、3年、5年都可以；有的則只能躉交。有的允許加保，有的不行。要根據(jù)自己家庭的資金狀況來(lái)進(jìn)行選擇。 ③ 關(guān)注現(xiàn)金價(jià)值。 稍微看一下就行，主要看看多上時(shí)間現(xiàn)金價(jià)值能超過(guò)已交保費(fèi)。萬(wàn)一不得已要退保，所需時(shí)間短的產(chǎn)品，保費(fèi)損失會(huì)小一些。（退保退的是現(xiàn)金價(jià)值） 給孩子準(zhǔn)備教育金要遵循一個(gè)原則：專款專用，穩(wěn)定增值。這跟準(zhǔn)備養(yǎng)老金比較像，目的明確，領(lǐng)取時(shí)間確定。（退休時(shí)間和上學(xué)時(shí)間就那幾年）。所以在年金險(xiǎn)里也有專門(mén)的教育年金險(xiǎn)。 這類(lèi)保險(xiǎn)有兩個(gè)非常獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)： ① 明確的領(lǐng)取時(shí)間：簽訂合同的時(shí)候，就知道什么時(shí)候能領(lǐng)錢(qián)。教育年金的領(lǐng)取時(shí)間通常在18-30歲這個(gè)時(shí)間段?？梢愿采w高中、大學(xué)、創(chuàng)業(yè)和婚嫁。 ② 可以穩(wěn)定的增值：不受外部市場(chǎng)影響，只跟合同的約定有關(guān)。可以?？顚Ｓ谩? 給孩子準(zhǔn)備教育金這事，說(shuō)到底就是專儲(chǔ)備一筆錢(qián)。懂投資的父母，可能會(huì)選擇股票基金，但這類(lèi)資產(chǎn)漲的時(shí)候喜人，跌的時(shí)候同樣令人焦灼不安。若是跟風(fēng)投資的心態(tài)，還是勸各位還是不要輕易涉足。否則不僅孩子的教育金落空，辛辛苦苦存的錢(qián)也給嚯嚯沒(méi)了。 那存銀行？也算個(gè)辦法，就是利息太少了。
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保險(xiǎn)生存金領(lǐng)取好還是不領(lǐng)好

要不要領(lǐng)取生存金，取決于你的經(jīng)濟(jì)狀況和買(mǎi)的產(chǎn)品形態(tài)。 如果你需要使用這筆錢(qián)，那就取出來(lái)用；如果你家有余糧，這筆錢(qián)取不取都行，就還要看不領(lǐng)取的話，放在賬戶里能不能增值。有一些年金險(xiǎn)搭配了萬(wàn)能賬戶，如果生存金不領(lǐng)取，就每年自動(dòng)轉(zhuǎn)到萬(wàn)能賬戶里面繼續(xù)增值，那么放著不領(lǐng)取，慢慢累積起來(lái)也是一筆不小的錢(qián)。如果不領(lǐng)取，錢(qián)只是放在那里，沒(méi)有利息或者只有銀行活期的利息，那取出來(lái)投到風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品里面，至少不會(huì)放著貶值。 生存金又稱生存保險(xiǎn)金，是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，合同約定的日期后被保險(xiǎn)人仍然生存時(shí)，保險(xiǎn)公司依照合同約定向保單生存受益人給付的保險(xiǎn)金。比較常見(jiàn)于年金險(xiǎn)。 購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)一般是為了滿足被保險(xiǎn)人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育資金、婚嫁金或被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金金，能領(lǐng)取到的資金安全且確定。 生存金如何領(lǐng)取，需要看合同具體如何規(guī)定。比如養(yǎng)老保險(xiǎn)金通常約定，男性最早60歲、女性最早55歲開(kāi)始領(lǐng)取生存金，不符合年齡就不能領(lǐng)取。同時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，也會(huì)約定生存金是年領(lǐng)還是月領(lǐng)，每年、每個(gè)月能領(lǐng)到多少，也是確定好的。 生存金領(lǐng)取方式主要有銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取、到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取2種。 1、到保險(xiǎn)公司直接領(lǐng)取：帶上投保人和被保人保單身份證，投保人或被保人開(kāi)戶的銀行的卡或折原件（復(fù)印件)。 2、銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取：可以在與保險(xiǎn)公司簽訂合同的同時(shí)，預(yù)留自己的銀行賬號(hào)，無(wú)需親自進(jìn)行生存金領(lǐng)取，直接由保險(xiǎn)公司打入合同所預(yù)留的賬戶中，這種方式安全又方便。
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光明一生慧選版好在哪里？

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光明一生慧選版如何理賠？

保險(xiǎn)公司在收到保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)及本合同約定的證明和資料后，將在3日內(nèi)作出核定；情形復(fù)雜的，在30日內(nèi)作出核定。 對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。若保險(xiǎn)公司在收到保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)及上述有關(guān)證明和資料后第30日仍未作出核定，除支付保險(xiǎn)金外，保險(xiǎn)公司將從第31日起按超過(guò)天數(shù)賠償受益人因此受到的利息損失。 若保險(xiǎn)公司要求投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料的，上述30日期間會(huì)扣除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料的期間?？鄢陂g自保險(xiǎn)公司作出的通知到達(dá)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人之日起，至投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人按照通知要求補(bǔ)充提供的有關(guān)證明和資料到達(dá)保險(xiǎn)公司之日止。 其中利息損失按照同期中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣活期存款基準(zhǔn)利率并按單利計(jì)算。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司自作出核定之日起3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或受益人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)并說(shuō)明理由。保險(xiǎn)公司在收到保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)及有關(guān)證明和資料之日起60日內(nèi)，對(duì)給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料對(duì)可以確定的數(shù)額先予支付，保險(xiǎn)公司最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，給付相應(yīng)的差額。 投保建議請(qǐng)參考光明一生慧選版測(cè)評(píng)文章：光明慧選養(yǎng)老金：高領(lǐng)取是真的嗎？值不值得買(mǎi)？http://m.hnjtmf.com/pingce/15750
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光明一生慧選版具體保哪些？

在本合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任： 一、 養(yǎng)老年金 （一）若您選擇的保險(xiǎn)期間為終身，自本合同約定的首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起，若被保險(xiǎn)人在每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)生存，保險(xiǎn)公司將根據(jù)本合同約定的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式，按以下金額向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金： 1. 養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為月領(lǐng)的，月領(lǐng)金額為本合同的基本保險(xiǎn)金額×8.5%； 2. 養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為年領(lǐng)的，年領(lǐng)金額為本合同的基本保險(xiǎn)金額×100%。 （二）若您選擇的保險(xiǎn)期間為至首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（不含）開(kāi)始后的第二十個(gè)保險(xiǎn)單周年日的零時(shí)，自本合同約定的首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起，至本合同保險(xiǎn)單滿期日（不含）止，若被保險(xiǎn)人在每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)生存，保險(xiǎn)公司將按以下金額向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金： 1. 養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為月領(lǐng)的，月領(lǐng)金額為本合同的基本保險(xiǎn)金額×8.5%； 2. 養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為年領(lǐng)的，年領(lǐng)金額為本合同的基本保險(xiǎn)金額×100%。若您選擇的保險(xiǎn)期間為至首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（不含）開(kāi)始后的第二十個(gè)保險(xiǎn)單周年日的零時(shí)，且被保險(xiǎn)人生存至本合同保險(xiǎn)單滿期日，保險(xiǎn)公司將按本合同基本保險(xiǎn)金額的10倍向養(yǎng)老年金受益人給付一筆養(yǎng)老年金，同時(shí)本合同終止。 （三）自本合同首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)起的20個(gè)保險(xiǎn)單年度內(nèi)為養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間。若被保險(xiǎn)人在保證領(lǐng)取期間身故，保險(xiǎn)公司將向養(yǎng)老年金受益人一次性給付保證領(lǐng)取期間內(nèi)尚未給付的養(yǎng)老年金總額，其金額為：保險(xiǎn)公司在保證領(lǐng)取期間內(nèi)應(yīng)給付的養(yǎng)老年金總額扣除保險(xiǎn)公司累計(jì)已給付的養(yǎng)老年金后的余額，本合同終止。若養(yǎng)老年金受益人與被保險(xiǎn)人為同一人，則向被保險(xiǎn)人繼承人給付保證領(lǐng)取期內(nèi)尚未給付的養(yǎng)老年金總額。保證領(lǐng)取期間內(nèi)應(yīng)給付的養(yǎng)老年金總額，不包含首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（不含）開(kāi)始后的第二十個(gè)保險(xiǎn)單周年日零時(shí)的養(yǎng)老年金。 二、 身故保險(xiǎn)金 若被保險(xiǎn)人在首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（不含當(dāng)日）之前身故的，保險(xiǎn)公司將按以下兩項(xiàng)金額中的較大者向身故保險(xiǎn)金受益人給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止： 1. 被保險(xiǎn)人身故時(shí)本合同已交保險(xiǎn)費(fèi)； 2. 被保險(xiǎn)人身故時(shí)本合同的現(xiàn)金價(jià)值。若被保險(xiǎn)人在本合同約定的養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間后身故的，身故保險(xiǎn)金為零，本合同終止。 投保建議請(qǐng)參考光明一生慧選版測(cè)評(píng)文章：光明慧選養(yǎng)老金：高領(lǐng)取是真的嗎？值不值得買(mǎi)？http://m.hnjtmf.com/pingce/15750
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光明慧選的養(yǎng)老社區(qū)怎么樣？

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年金險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎

年金險(xiǎn)有沒(méi)有必要買(mǎi)，不是一概而論的。正所謂教育要“因材施教”，農(nóng)業(yè)要“因地制宜”，買(mǎi)保險(xiǎn)也要因需配置。 適合這3種人買(mǎi)： ① 基礎(chǔ)保障已齊全的人 基礎(chǔ)四件套配齊了，再考慮年金險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)（孩子不用買(mǎi)）。 ②買(mǎi)不了健康險(xiǎn)的人 如果身體已經(jīng)出現(xiàn)健康問(wèn)題，無(wú)法購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，可以考慮用年金險(xiǎn)解決養(yǎng)老問(wèn)題。 ③風(fēng)險(xiǎn)偏好穩(wěn)健的人 想要<穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低、收益確定、安全、長(zhǎng)期領(lǐng)取>的投資工具，年金險(xiǎn)可以滿足你。 不適合誰(shuí)買(mǎi)？ ① 沒(méi)有存款的人 年金險(xiǎn)是個(gè)典型的先投入再收益的理財(cái)工具，前期投入的資金越大，后期領(lǐng)取的金額也越大，復(fù)利效應(yīng)也越明顯。 同時(shí)，它需要長(zhǎng)期持有，回本比較慢，最短也要個(gè)幾年。 而沒(méi)有足夠存款的人，一旦家里遇到個(gè)什么事，急需要一筆錢(qián)。導(dǎo)致年金繳費(fèi)斷掉，或者需要退保，可能那時(shí)候還沒(méi)回本呢。 ②風(fēng)險(xiǎn)偏好較高、喜歡賺快錢(qián)的人 年金險(xiǎn)能給你安全感，給不了你刺激感。如果你希望買(mǎi)了馬上賺錢(qián)，年金險(xiǎn)可能不適合你。
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