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保險(xiǎn)問(wèn)答

1845個(gè)常問(wèn)問(wèn)題，解答你的疑惑

車(chē)不買(mǎi)保險(xiǎn)可以上路嗎

車(chē)險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，其中交強(qiáng)險(xiǎn)如果不購(gòu)買(mǎi)，無(wú)法上路。 交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱(chēng)是“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。 交強(qiáng)險(xiǎn)是中國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。其保費(fèi)是實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的，但是不同的汽車(chē)型號(hào)的交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格也不同，主要影響因素是“汽車(chē)座位數(shù)”。 2020年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)過(guò)了一次改革，主要變化有如下幾個(gè) ①“有責(zé)任賠付限額”，以前最高能賠 12.2 萬(wàn)，現(xiàn)在最高能賠 20 萬(wàn)！如果發(fā)生車(chē)禍，致使第三者死亡。改革后最高可以賠 18 萬(wàn)，而之前則是 11 萬(wàn)。 ②價(jià)格下降，老司機(jī)們應(yīng)該都知道，如果當(dāng)年無(wú)理賠，下一年買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格會(huì)降低。這個(gè)降低的幅度，叫費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)（NCD系數(shù)）。這次改革，對(duì)這個(gè)系數(shù)做了調(diào)整，從最高下降 30%，變成最高下降 50%。 6座以下的家用車(chē)，交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)是每年 950 元。假設(shè)你三年不出險(xiǎn)：在北京，改革前保費(fèi)下降 30%，交 665 元；改革后只要 617.5 元。而在海南、西藏、青海、內(nèi)蒙古，交強(qiáng)險(xiǎn)最多下降 50%，只要 475 元！ 其余的商業(yè)保險(xiǎn)不影響車(chē)輛上路，看個(gè)人需要購(gòu)買(mǎi)，比較推薦的組合是：機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)保障責(zé)任。 機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)，指保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。 第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，指的是被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使車(chē)內(nèi)乘客人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償。 不計(jì)免賠險(xiǎn)保障責(zé)任是經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
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撞車(chē)我全責(zé)走保險(xiǎn)我要出錢(qián)嗎

出了這種事，要分情況來(lái)看，首先要看受害者需要的賠償金，然后看車(chē)險(xiǎn)保額是否足以覆蓋賠償金額，如果可以覆蓋，那么直接由保險(xiǎn)公司賠償即可，自己不用掏錢(qián)。如果不能覆蓋，那就需要自己補(bǔ)足差額。 但還有另外一種情況，就是看受害者方是否會(huì)提起訴訟，如果對(duì)方起訴，一般訴訟費(fèi)用會(huì)由你承擔(dān)大部分以上，如案件受理費(fèi)、保全費(fèi)，這些保險(xiǎn)公司是沒(méi)法賠償?shù)?，得自己掏錢(qián)。 總之，出了這種事，有保險(xiǎn)肯定能解決很大的問(wèn)題，在預(yù)算范圍內(nèi)盡可能把應(yīng)該配置的保障都買(mǎi)上（具體以產(chǎn)品保障詳情為準(zhǔn)）。 拓展資料： 買(mǎi)車(chē)之后通常需要購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)有如下幾種： 交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱(chēng)是“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。 機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)，指保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。 第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，指的是被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使車(chē)內(nèi)乘客人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償。 不計(jì)免賠險(xiǎn)保障責(zé)任是經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
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車(chē)險(xiǎn)買(mǎi)哪幾種險(xiǎn)就夠了

車(chē)險(xiǎn)包括 交強(qiáng)險(xiǎn) 和 商業(yè)險(xiǎn)，其中交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的，不買(mǎi)不能上路；商業(yè)險(xiǎn)則是個(gè)人自愿購(gòu)買(mǎi)。 交強(qiáng)險(xiǎn)是一種基礎(chǔ)保障，不過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)保障的不是自己，而是保給第三者造成的損失。 商業(yè)險(xiǎn)一般會(huì)包含 4 種主險(xiǎn)和 11 種附加險(xiǎn)，條款比較復(fù)雜。但保障比較完善，基本上你能想到的風(fēng)險(xiǎn)都能保。 機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)，指保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。 第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，指的是被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使車(chē)內(nèi)乘客人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償。 機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車(chē)輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。 玻璃險(xiǎn)，即保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中，發(fā)生本車(chē)玻璃破碎的損失的一種商業(yè)保險(xiǎn)。 劃痕險(xiǎn)全稱(chēng)車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)，家庭自用車(chē)輛、非營(yíng)業(yè)車(chē)輛可投保，是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身表面油漆單獨(dú)劃傷，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失負(fù)責(zé)賠償。 涉水險(xiǎn)主要是保障車(chē)輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。 自燃險(xiǎn)是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中，由于本車(chē)電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問(wèn)題、機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生該保險(xiǎn)事故時(shí)，為減少保險(xiǎn)車(chē)輛損失而必須要支出的合理施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)相應(yīng)的進(jìn)行賠償。 不計(jì)免賠險(xiǎn)保障責(zé)任是經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。 指定修理廠險(xiǎn)又稱(chēng)專(zhuān)修廠特約條款，投保人在投保時(shí)要求車(chē)輛在出險(xiǎn)后可自主選擇具有被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛專(zhuān)修資格的修理廠進(jìn)行修理，并愿意為此選擇支付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。 綜合上面車(chē)險(xiǎn)的保障內(nèi)容，除了強(qiáng)制性的交強(qiáng)險(xiǎn)，最好加上車(chē)損險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，其他的可在個(gè)人預(yù)算范圍內(nèi)選擇。
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機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)包括什么

機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)損險(xiǎn)，指保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。與第三者險(xiǎn)相反，車(chē)損險(xiǎn)是顧自己的，是彌補(bǔ)自己的損失。 機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)賠償?shù)姆秶ǎ号鲎?、傾覆、墜落； 火災(zāi)、爆炸、自燃（須另投自燃險(xiǎn)）；外界物體墜落、倒塌；暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡、地震；載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害 實(shí)際上可以歸為兩大類(lèi)：暴風(fēng)暴雨等給人類(lèi)生存帶來(lái)危害或損害人類(lèi)生活環(huán)境的自然災(zāi)害類(lèi)；碰撞等意外事故，具體哪些自燃災(zāi)害可賠，哪些意外事故可賠要看條款的規(guī)定，比如像戰(zhàn)爭(zhēng)，軍事沖突造成的損失通常就不在賠付范圍。 除了知道哪些情況可賠，也要了解哪些情況是不能夠賠付的↓ ①地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒(méi)、政府征用； ②違法駕駛或使用車(chē)輛的行為：駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車(chē)輛；保險(xiǎn)車(chē)輛肇事逃逸； ③駕駛?cè)藛T違規(guī)的行為：無(wú)駕駛證或駕駛車(chē)輛與駕駛證準(zhǔn)駕車(chē)型不相符；使用各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證； ④非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車(chē)輛； 車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按三種方式確定： ①按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定。 投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂的同類(lèi)型新車(chē)的市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格（含車(chē)輛購(gòu)置稅）確定，并在保險(xiǎn)單中載明，無(wú)同類(lèi)型新車(chē)市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格的，由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。 ②按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定。 投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。例如9座以下客車(chē)月折舊率為0.6%，10座以上客車(chē)月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的80%。 折舊金額=投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已使用月數(shù)×月折舊率 ③在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。 此外，車(chē)損險(xiǎn)是費(fèi)率浮動(dòng)的險(xiǎn)種，車(chē)主在續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)和理賠的情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)的調(diào)整，比如某保險(xiǎn)公司設(shè)定了12個(gè)車(chē)險(xiǎn) 費(fèi)率調(diào)整等級(jí)，等級(jí)最高的為十二等級(jí)，其保險(xiǎn)費(fèi)將調(diào)整為200%；等級(jí)最低的為一等級(jí)，其保險(xiǎn)費(fèi)將調(diào)整為50%。 注意保險(xiǎn)金額不得超過(guò)投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)，因?yàn)槌^(guò)的部分無(wú)效。
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車(chē)損險(xiǎn)包括哪些

車(chē)損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故而造成保險(xiǎn)車(chē)輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)。 車(chē)損險(xiǎn)包括7類(lèi)責(zé)任范圍造成的車(chē)輛損失：碰撞、傾覆、墜落； 火災(zāi)、爆炸、自燃（須另投自燃險(xiǎn)）；外界物體墜落、倒塌；暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡、地震；載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害。 實(shí)際上可以歸為兩大類(lèi)：暴風(fēng)暴雨等給人類(lèi)生存帶來(lái)危害或損害人類(lèi)生活環(huán)境的自然災(zāi)害類(lèi)；碰撞、自燃等意外事故，具體哪些自燃災(zāi)害可賠，哪些意外事故可賠要看條款的規(guī)定，比如像戰(zhàn)爭(zhēng)，軍事沖突造成的損失通常就不在賠付范圍。 車(chē)損險(xiǎn)保額確定方式有三種： ①按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保額。這種投保方式，保險(xiǎn)公司認(rèn)為是足額投保，出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人可獲實(shí)際損失的賠償。 ②按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定保額。實(shí)際價(jià)值是指新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。這種投保方式，雖然可以少交一些保費(fèi)，但是從保險(xiǎn)上講屬于不足額投保。因?yàn)樵诎l(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車(chē)價(jià)格之比，給予比例賠償。因?yàn)檐?chē)主是按照汽車(chē)實(shí)際價(jià)值投保，所有汽車(chē)零部件的保額都以它們的折舊價(jià)為理賠標(biāo)準(zhǔn)，萬(wàn)一在修車(chē)過(guò)程中需要更換新零部件，保險(xiǎn)公司就只能參考該零部件的折舊價(jià)值，賠償給車(chē)主一部分修理費(fèi)用。 ③由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。這種投保方式通常發(fā)生在稀有車(chē)型或罰沒(méi)車(chē)輛身上。因?yàn)橄∮熊?chē)型的價(jià)格在市場(chǎng)上往往沒(méi)有比對(duì)性，價(jià)值又比較高，而罰沒(méi)車(chē)輛的買(mǎi)價(jià)往往過(guò)低。
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車(chē)損險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎

車(chē)損險(xiǎn)并非一種需要強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，所以是否購(gòu)買(mǎi)看保障以及個(gè)人需求。 車(chē)損險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故而造成保險(xiǎn)車(chē)輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)。 車(chē)損險(xiǎn)通常在兩種情況下賠償： ①車(chē)輛遭受暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯等自然災(zāi)害造成的損失時(shí) ②車(chē)輛發(fā)生意外事故出險(xiǎn)損失，比如碰撞、自燃等 購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)就是避免遇到上面兩種情況時(shí)，自己無(wú)法承受損失，或者遇到一些無(wú)賴(lài)，沒(méi)法拿到賠償，通過(guò)保險(xiǎn)公司彌補(bǔ)自己的損失。 所以，如果你覺(jué)得自己的車(chē)已經(jīng)過(guò)于老舊，受損了隨時(shí)可以不要，或者覺(jué)得自己負(fù)擔(dān)得起修理費(fèi)，那不買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)是可以的。 其他情況下，車(chē)損險(xiǎn)還是一個(gè)非常有必要購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，至于買(mǎi)多少保額，就要取決于車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值。 車(chē)損險(xiǎn)保額確定方式有三種： ①按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保額。這種投保方式，保險(xiǎn)公司認(rèn)為是足額投保，出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人可獲實(shí)際損失的賠償。 ②按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定保額。實(shí)際價(jià)值是指新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。這種投保方式，雖然可以少交一些保費(fèi)，但是從保險(xiǎn)上講屬于不足額投保。因?yàn)樵诎l(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車(chē)價(jià)格之比，給予比例賠償。因?yàn)檐?chē)主是按照汽車(chē)實(shí)際價(jià)值投保，所有汽車(chē)零部件的保額都以它們的折舊價(jià)為理賠標(biāo)準(zhǔn)，萬(wàn)一在修車(chē)過(guò)程中需要更換新零部件，保險(xiǎn)公司就只能參考該零部件的折舊價(jià)值，賠償給車(chē)主一部分修理費(fèi)用。 ③由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。這種投保方式通常發(fā)生在稀有車(chē)型或罰沒(méi)車(chē)輛身上。因?yàn)橄∮熊?chē)型的價(jià)格在市場(chǎng)上往往沒(méi)有比對(duì)性，價(jià)值又比較高，而罰沒(méi)車(chē)輛的買(mǎi)價(jià)往往過(guò)低。
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保險(xiǎn)分紅型可靠嗎

分紅保險(xiǎn)，指在獲得人壽保險(xiǎn)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)的盈余，按一定比例向保險(xiǎn)單持有人進(jìn)行紅利分配的人壽保險(xiǎn)品種。也就是說(shuō)投保人可以分享紅利，享受公司的經(jīng)營(yíng)成果。 分紅的方式分為兩種： 現(xiàn)金紅利法：現(xiàn)金紅利的分配一般需要參考消費(fèi)者對(duì)紅利賬戶(hù)的貢獻(xiàn)比例，和消費(fèi)者所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)所交保費(fèi)、年齡、性別有一定關(guān)系。一般消費(fèi)者對(duì)分紅賬戶(hù)貢獻(xiàn)越大，那么在年終分紅時(shí)，能分到的錢(qián)也越多，而貢獻(xiàn)少，則分到的紅利也較少。現(xiàn)金紅利的方式，投保人能以現(xiàn)金支取。 增額紅利法：一般是以增加保單保額的形式進(jìn)行分配，這種分紅方式，只有等到被保人因合同約定原因出險(xiǎn)or身故，才能獲得相關(guān)的收益。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，這種分紅方式有點(diǎn)看不見(jiàn)摸不著，并不靈活。 不管是哪種分紅方式，由于分紅都是要看保險(xiǎn)公司上一年度的經(jīng)營(yíng)情況，因此具體分紅的額度并不固定。 在投保分紅保險(xiǎn)的時(shí)候，可以要求保險(xiǎn)代理人做一份計(jì)劃書(shū)，看一下預(yù)期收益如何，然后再考慮是否投保。 拓展資料： 分紅型保險(xiǎn)大體上還可以分為兩類(lèi)：純儲(chǔ)蓄性質(zhì)的分紅保險(xiǎn)，通常是搭配年金險(xiǎn)，另一類(lèi)是帶保障性的分紅保險(xiǎn)，可以搭配重疾險(xiǎn)。 分紅型年金險(xiǎn)繳滿(mǎn)期后并非達(dá)到領(lǐng)取的條件，這個(gè)時(shí)候通常沒(méi)法全部領(lǐng)取，但隨著時(shí)間的推移，到達(dá)領(lǐng)取時(shí)間，并且持續(xù)領(lǐng)錢(qián)的情況下，總共領(lǐng)取的錢(qián)可能超過(guò)已經(jīng)繳納的保費(fèi)。 另一種情況是，分紅型年金險(xiǎn)有現(xiàn)金價(jià)值，當(dāng)現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)時(shí)退保，也相當(dāng)于是全退。可以看看繳滿(mǎn)期時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值是否有超過(guò)保費(fèi)。但是如果選擇退保，保單就沒(méi)有了，以后就不能按照約定的時(shí)間領(lǐng)錢(qián)，所以要慎重。 分紅型重疾險(xiǎn)在香港保險(xiǎn)中比較常見(jiàn)，投保時(shí)約定通過(guò)增加保額來(lái)進(jìn)行分紅。這種類(lèi)型的分紅險(xiǎn)，交滿(mǎn)期之后，一般不能全退已交保費(fèi)。
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保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能賬戶(hù)靠譜嗎

首先確定一點(diǎn)，萬(wàn)能賬戶(hù)和萬(wàn)能險(xiǎn)不是一回事，萬(wàn)能險(xiǎn)是一個(gè)獨(dú)立存在的保險(xiǎn)，屬于壽險(xiǎn)的一種，具有理財(cái)?shù)墓δ?。而萬(wàn)能賬戶(hù)相當(dāng)于一個(gè)增值的賬戶(hù)，不會(huì)單獨(dú)存在，通常是搭配在其他保險(xiǎn)中，如年金險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。 萬(wàn)能賬戶(hù)本身是靠譜的，不過(guò)萬(wàn)能賬戶(hù)本身有些復(fù)雜，不少賣(mài)保險(xiǎn)的自己也說(shuō)不清楚，所以導(dǎo)致很多消費(fèi)者在沒(méi)搞懂的情況下購(gòu)買(mǎi)，出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，就覺(jué)得該產(chǎn)品不靠譜。 萬(wàn)能賬戶(hù)說(shuō)到底就是一個(gè)增值的賬戶(hù)，往里邊存入錢(qián)，就會(huì)不斷產(chǎn)生利息，達(dá)到增值的目的，比如帶萬(wàn)能賬戶(hù)的年金險(xiǎn)，有些人到了年金領(lǐng)取的時(shí)間，沒(méi)有領(lǐng)取，那就可以轉(zhuǎn)移到萬(wàn)能賬戶(hù)繼續(xù)增值。 萬(wàn)能賬戶(hù)的資金流入一般分為兩個(gè)渠道，第一是我們年金險(xiǎn)的收益，這部分收益視年金賬戶(hù)的類(lèi)型可分為基礎(chǔ)收益和分紅收益；第二是我們的追加金額，也就是用戶(hù)覺(jué)得該保險(xiǎn)產(chǎn)品的萬(wàn)能賬戶(hù)收益不錯(cuò)，愿意繼續(xù)投資的金額。 萬(wàn)能賬戶(hù)的利率通常會(huì)給高中低三檔，低檔的保底收益肯定能拿到，中高檔收益是預(yù)估的要看投資的情況，保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)利率演示來(lái)告訴用戶(hù)在不同的收益下能拿到多少錢(qián)。但最終拿到的還要看保險(xiǎn)公司的投資情況。 我們選擇的時(shí)候時(shí)候，最關(guān)鍵的是看保底利率，越高越好。當(dāng)然從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)說(shuō)，它肯定想定的越高越好，保底利率越高，越能吸引顧客。不過(guò)保監(jiān)會(huì)要求，萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率不能高于3%，所以大家在選擇產(chǎn)品的時(shí)候盡量選擇保底利率為3%的。 我們投保帶萬(wàn)能賬戶(hù)的年金險(xiǎn)時(shí)，關(guān)鍵點(diǎn)還是在年金險(xiǎn)本身上，匹配自己的需求，萬(wàn)能賬戶(hù)只能算一個(gè)錦上添花的作用。
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媽咪寶貝少兒重疾險(xiǎn)是哪個(gè)公司的產(chǎn)品

媽咪寶貝少兒重疾險(xiǎn)是復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)股份有限公司出品的少兒重疾險(xiǎn)，新版的名字叫媽咪寶貝新生版，而復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)股份有限公司是由上海復(fù)星產(chǎn)業(yè)投資有限公司、廣東宜華房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司、寧波西子資產(chǎn)管理有限公司、重慶東銀控股集團(tuán)有限公司、上海豐實(shí)資產(chǎn)管理有限公司、迪安診斷技術(shù)集團(tuán)股份有限公司六家股東共同發(fā)起設(shè)立。 公司注冊(cè)地廣東省廣州市，以健康發(fā)展、特色經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、體驗(yàn)至上為宗旨，專(zhuān)業(yè)提供健康保障及健康管理服務(wù)。復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)立足廣大消費(fèi)者需求，開(kāi)展各類(lèi)醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，全力為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的全生命周期產(chǎn)品，建立貼心的全流程服務(wù)體系。 據(jù)公司公開(kāi)信息顯示，2021年第4季度的核心償付能力充足率143.34%，綜合償付能力充足率 為156.36%，2021 年三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為 B。 滿(mǎn)足銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力要求。 拓展資料： 媽咪寶貝新生版優(yōu)點(diǎn) 少兒特疾賠付比例高，不限年齡 其它的少兒重疾險(xiǎn)患特疾額外賠得也不少，但是大多限制年齡，比如限30歲前，罕見(jiàn)病才能額外賠。 媽咪保貝在保障期限內(nèi)都能賠，20種少兒特疾額外賠100%；5種罕見(jiàn)病額外賠200%。 保障期限彈性選擇 保障期限從20年到終身不等，適合不同預(yù)算的家庭，彈性選擇，后續(xù)孩子長(zhǎng)大后，有更好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還能換。 可選少兒意外醫(yī)療和接種意外津貼 孩子成長(zhǎng)階段磕磕碰碰再所難免，媽咪保貝（新生版）也是很貼心的增加了少兒意外醫(yī)療責(zé)任和疫苗接種意外住院津貼，每年1萬(wàn)報(bào)銷(xiāo)額度，跌打摔傷，接種疫苗過(guò)敏都能賠。
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保險(xiǎn)金信托的優(yōu)勢(shì)和缺點(diǎn)

保險(xiǎn)金信托的優(yōu)勢(shì) 保險(xiǎn)金信托門(mén)檻低：目前國(guó)內(nèi)的家族信托分為兩種，一種為最低300萬(wàn)-600萬(wàn)的標(biāo)準(zhǔn)化家族信托，一種是3000萬(wàn)以上的私人訂制的家族信托，而保險(xiǎn)金則不同，由于保費(fèi)與保額之間往往存在杠桿，所以只要保額能夠達(dá)到家族信托的門(mén)檻就可以，這就變相的降低了設(shè)立家族信托的門(mén)檻 突破受益人限制：未出生的人是無(wú)法作為保單受益人的，但通過(guò)信托則可以，不限直系親屬，甚至包括未出生的第三代，再譬如保險(xiǎn)必須要有明確的受益人，但信托的受益人除了可以是明確的人之外，還可以是確定的范圍 靈活安排給付：雖然保險(xiǎn)受益金在很多保險(xiǎn)公司都提供理賠后的給付安排服務(wù)，但靈活度不是很高。而信托則可以設(shè)定很多靈活的給付條件，譬如受益人如果考上名牌大學(xué)，則單獨(dú)給付一筆受益金作為獎(jiǎng)勵(lì)。 保險(xiǎn)金信托可以預(yù)防敗家子風(fēng)險(xiǎn)：一般的保險(xiǎn)理賠金給付到受益人以后，受益人揮霍是無(wú)法控制的。受益人如果是信托，因?yàn)樾磐胸?cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以非常完美的解決敗家子問(wèn)題。 保險(xiǎn)金信托在靈活給付的同時(shí)還可以保值增值：受益金如果直接賠付給受益人，則受益人的管理風(fēng)險(xiǎn)比較高。如果是保險(xiǎn)公司的給付服務(wù)，則未給付的保險(xiǎn)金有的公司沒(méi)有利息，有的則是按照一年期定期利息計(jì)算。時(shí)間長(zhǎng)了貶值風(fēng)險(xiǎn)很大。而保險(xiǎn)金信托受托人基于信托責(zé)任而必須妥善打理信托資產(chǎn)，且國(guó)內(nèi)的受托人都是信托公司，其一般具備較強(qiáng)的資管能力。 保險(xiǎn)金信托的劣勢(shì) 財(cái)產(chǎn)不獨(dú)立：在保險(xiǎn)未發(fā)生理賠之前，保單財(cái)產(chǎn)將受到投保人的債務(wù)、婚姻分割等多方面的影響，財(cái)富保全功能較弱。 賠付額度存在局限：國(guó)內(nèi)保單賠付額度存在局限，相對(duì)還是需要較多的自有資金支持。 有額外成本：保險(xiǎn)金信托有設(shè)立費(fèi)和管理費(fèi)，以某國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金信托為例
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