重疾險新規(guī)之前買還是之后買 價格會降低嗎

　　當下的重疾險定義已滿足不了用戶的需求，也不符合當下行業(yè)的發(fā)展需要，所以重疾險變革很有必要。不負眾望，期盼已久的重疾新規(guī)終于在11月5日出臺，明確表示明年的2月1日將執(zhí)行新的重疾險疾病使用規(guī)范。很多用戶就比較糾結了：重疾險新規(guī)之前買還是之后買比較劃算？新規(guī)落地實施后重疾險的保費會下降嗎？這不是一個簡單的問題，需要細細分析。

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　　一、重疾險新規(guī)之前買還是之后買

　　想要了解什么時候買重疾險比較合適，還是要對新規(guī)出臺后重疾險發(fā)生了哪些變化做個簡單的了解，而后再看看重疾險新規(guī)之前買還是之后買劃算。

　　1、重疾新規(guī)發(fā)生了哪些變化

　　新規(guī)增加了3種重疾病種，分別是嚴重潰瘍性結腸炎、嚴重慢性呼吸衰竭、嚴重克羅恩病，還增加了3種輕癥，分別是惡性腫瘤—輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥，且對這3種輕癥的賠付明確規(guī)定不得超過30%重疾保額。同時疾病定義發(fā)生了變化，比如重大器官移植術增加了小腸的異體移植手術，主動脈手術增加了胸腔鏡和腹腔鏡的治療方式，變化后的重疾定義更符合當下的醫(yī)療技術，在一定程度上減少了理賠糾紛。而且，新規(guī)中原位癌既不屬于輕癥，也不屬于重癥或中癥。對甲狀腺癌實行“分級賠付”，分期為Ⅰ期或更輕分期的，屬于輕度惡性腫瘤。新規(guī)中還有不少的變化，對于用戶來說有利有弊，客觀看待很重要。

　　2、重疾險新規(guī)之前買還是之后買

　　新規(guī)帶來的改變還是不小的，但亮點也是缺點，所以還是要根據(jù)實際情況來決定何時買。如果年齡小且身體較為健康，可以買一半的保額，等重疾新規(guī)產(chǎn)品出來后再挑選合適的產(chǎn)品，因為年齡小，即便保費上漲，也不會高出很多。但如果身體健康狀況不佳，當下剛好有可以通過核保的重疾險產(chǎn)品，還是建議盡量早買，早買早保障。如果看重甲狀腺癌保障，那么立即投保是明智的選擇。

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　　二、重疾險新規(guī)后價格會降低嗎

　　很多人認為新規(guī)中將惡性腫瘤理賠率較大的甲狀腺癌分期較輕的部分列為輕癥，保費可能會降低。但是因為大多數(shù)產(chǎn)品都含了輕癥豁免，而I期甲狀腺癌，無論是在重疾還是輕癥，都被豁免，這部分成本不會因定義調(diào)整而減少。而且對于多次賠付重疾險來說，輕癥賠付完后，并不影響重疾的賠付，這樣一來，保險公司面臨的風險并沒有減少。而且對于重疾險來說，影響因素還是比較多的，比如現(xiàn)金價值、發(fā)生率和利潤等，從短期來看，新規(guī)后的重疾險市面保費可能不會突然降低，當然，具體情況還要時間來驗證。

　　通過上文的分析，重疾險新規(guī)到底是之前買還是之后買，還是需要結合個人當前的保障和對疾病的要求程度，對于女性來說，甲狀腺癌發(fā)生率高于男性，如果重視甲狀腺癌保障，那么購買當前的定義的重疾險產(chǎn)品是不錯的，如果重視重大器官移植術、冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術、主動脈手術4種疾病的保障范圍，那么等新規(guī)后的重疾險產(chǎn)品也是可以的。