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最近,年金險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)市場不咋“太平”。
上下架產(chǎn)品太多了,出來了很多新名字,也有一些“卷土重來”的選手。
今天,小馬老師給大家重新重磅推薦一款增額壽——鑫璽越增額終身壽險(xiǎn)。
相信名字一點(diǎn)不陌生,在現(xiàn)價(jià)增長這一塊,它可以說是妥妥的一匹“黑馬”。
鑫璽越增額壽長啥樣?
先來看看鑫璽越增額壽產(chǎn)品形態(tài):
首先確定一點(diǎn),作為一款傳統(tǒng)型的增額終身壽,鑫璽越的增值都是確定的。
投保的時(shí)候,就會把現(xiàn)金價(jià)值白紙黑字寫進(jìn)合同,而且是保障終身。
因此,安全性非??煽?,用來給孩子存教育金,或者規(guī)劃家庭財(cái)富,都非常合適。
接著,我們再看下鑫璽越的其他優(yōu)點(diǎn):
①投保比較靈活
投保年齡上,最高支持75歲人群投保,對老齡群體非常友好,既可以財(cái)富增值,也能作為財(cái)富傳承。
職業(yè)限制和健康限制都很寬松,尤其是健康告知,還能支持智能核保。
如果買其他增額壽核保過不了,這款可以試試。
最后,在繳費(fèi)時(shí)間的選擇上也非常靈活,有躉交、3、5、6、8、10、20 年7種繳費(fèi)方案。
尤其是20年繳費(fèi),現(xiàn)在很多增額壽都已經(jīng)沒有了。
但對于剛?cè)肼殘龅拇蚬と藖碚f,把時(shí)間拉長,可以分期小筆慢慢積累。
②現(xiàn)金價(jià)值超過保費(fèi)時(shí)間快
比較看重靈活性的朋友,現(xiàn)金價(jià)值超過保費(fèi)的時(shí)間就很重要了。
這意味著,錢被“鎖”住的時(shí)間更短。
而鑫璽越的7種繳費(fèi)方式,現(xiàn)金價(jià)值超過保費(fèi)的時(shí)間都挺快。
躉交和3年交都是5年,妥妥的第一梯隊(duì)。
③支持減保,寫進(jìn)合同
投保鑫璽越之后,只要合同生效滿5年,就可以每年減保實(shí)際已交保費(fèi)的20%。
比如一共繳費(fèi)100萬,那每年就可以減保20萬。
相對來說,減保比較寬松,并且權(quán)益寫進(jìn)合同。
④支持保單貸款和第二投保人設(shè)置
保單貸款可以在保持保單金額不變的情況下,取出資金應(yīng)急,進(jìn)一步提高鑫璽越的靈活性。
而第二投保人,就是第一投保人在世時(shí)指定一個(gè)人,在自己身故后繼續(xù)繳費(fèi),可以避免保單成為遺產(chǎn),引發(fā)糾紛。
比方說,父親給兒子投保,10年后,父親意外身故,這份保單的現(xiàn)金價(jià)值就成了父親的遺產(chǎn)。
如果沒有遺囑,按照繼承流程,退保后對現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行分配,相當(dāng)于合同就結(jié)束了。
但如果有第二投保人功能,可以在投保時(shí),指定兒子作為第二投保人。
即使父親身故,兒子成為新的投保人,讓保單繼續(xù)發(fā)揮效力,避免遺產(chǎn)繼承的不確定性。
⑤對接萬能賬戶
小馬老師知道很多人對萬能賬戶情有獨(dú)鐘。
因?yàn)殪`活、安全,又有不錯(cuò)的結(jié)算利息。
剛好鑫璽越可以對接萬能賬戶,而且門檻不高。
總保費(fèi)大于等于5萬,就可以關(guān)聯(lián)金管家穩(wěn)贏版萬能賬戶。
選5年交,1年1萬就夠了。
并且,追加的額度上限,最高達(dá)到20倍,追加費(fèi)用低,躉交及追加均可享受獎(jiǎng)勵(lì)。
鑫璽越增額壽現(xiàn)金價(jià)值增長快不快?
對鑫璽越增額壽的基礎(chǔ)形態(tài)已經(jīng)基本清楚,也確實(shí)不錯(cuò)。
那么現(xiàn)金價(jià)值的增值速度怎么樣呢?
我們用兩個(gè)場景來規(guī)劃看看
①打工人做財(cái)富增值計(jì)劃
30歲女性,年交2萬,分6年交
在第6年的時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值就超過保費(fèi),此后一直穩(wěn)穩(wěn)增值。
而且增值的速度非??捎^,我們具體看下:
50歲,現(xiàn)金價(jià)值有195160,IRR達(dá)到2.81%,折合單利3.58%。
57歲,現(xiàn)金價(jià)值有240020,已經(jīng)翻倍,IRR達(dá)到2.87%,折合單利已經(jīng)超過4%。
71歲,現(xiàn)金價(jià)值有363060,已經(jīng)翻3倍,IRR達(dá)到2.91%,折合單利已經(jīng)超過5.26%。
長期的IRR可以達(dá)到2.95%,持有的時(shí)間越長,保單里的現(xiàn)金價(jià)值就越高,而且增值的速度也越快。
以鑫璽越增額壽達(dá)到2.95%的IRR,在整個(gè)市場都非常給力,作為打工人的儲蓄計(jì)劃非常合適。
②小朋友做“零錢罐”
0歲男寶,年交1萬,分10年交
往年的壓歲錢,不是家長自己揣兜里花了,就是借口給孩子買東西花了。
雖然確實(shí)是那么一回事,但對孩子來說毫無獲得感。
更重要的是,可能會錯(cuò)失一次啟蒙孩子財(cái)商的機(jī)會。
但如果我們把壓歲錢給存進(jìn)鑫璽越增額壽,感受就完全不一樣。
比如這里把孩子每年的壓歲錢分10年投入鑫璽越,第9年現(xiàn)金價(jià)值就超過保費(fèi)。
29歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值翻倍,IRR達(dá)到2.87%
43歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值翻3倍,IRR達(dá)到2.92%
53歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值翻4倍,IRR達(dá)到2.93%
到70歲,IRR已經(jīng)達(dá)到2.95%,長期甚至能達(dá)到2.97%,無限接近3%。
看著賬戶里每年不斷增加的金額,可以讓孩子早早感受財(cái)富增值的意義,受益一輩子。
而且,隨著年齡增加,可以讓孩子從賬戶里取錢作為日常零花錢。
比如12歲開始每年領(lǐng)1000塊零花錢犒勞自己,買喜歡的玩具,零食。
等大一些,到17歲開始,每年領(lǐng)2000元。
隨著年齡增加,需要支配的金額增加,與實(shí)際應(yīng)用場景匹配。
到60歲,總共領(lǐng)取了17.1萬,但賬戶里還有15.9萬。
不僅可以滿足當(dāng)前的“消費(fèi)快樂”,賬戶里的錢還一直增加,源源不斷。
比起直接就給花掉,是不是更有意義?
哪些人適合買鑫璽越增額壽?
基于上邊的分析,我們可以把適合投保鑫璽越的分為3類:
①看中靈活性的人
躉交和3年交,現(xiàn)金價(jià)值5年超過保費(fèi)。
5年和6年交,現(xiàn)金價(jià)值6年超過保費(fèi)。
即使是20年交,在第14年繳費(fèi)時(shí),現(xiàn)金價(jià)值也已經(jīng)超過了保費(fèi)。
在加上合同生效5年后就可以開始減保領(lǐng)取,鑫璽越的靈活性真的很高。
特別適合那些既想存錢,又想早點(diǎn)領(lǐng)錢,比較注重體驗(yàn)感,或者擔(dān)心隨時(shí)需要用錢的人。
②看中遠(yuǎn)期收益的人
以0歲男寶寶,10年繳費(fèi)投保的情況下,70歲IRR就能達(dá)到2.95%,100歲甚至能達(dá)到2.97%。
即使是30歲的成人投保,長期IRR也能達(dá)到2.95%以上。
因此看中長期積累,延遲滿足,或者準(zhǔn)備作為財(cái)富傳承的人,也很適合選擇鑫璽越。
③想要關(guān)聯(lián)萬能賬戶
經(jīng)過一次次的政策調(diào)整后,現(xiàn)在的增額壽,很少有靈活加保的產(chǎn)品了。
但如果能關(guān)聯(lián)萬能賬戶,就可以為以后的錢規(guī)劃一個(gè)安全穩(wěn)定的去處。
鑫璽越的萬能賬戶,總保費(fèi)5萬就能關(guān)聯(lián)。
如果后續(xù)收入提高了,就可以轉(zhuǎn)入萬能賬戶。
寫在最后
看到這里,估計(jì)大家對鑫璽越增額壽已經(jīng)比較清晰。
如果你剛好需要做新年的財(cái)富規(guī)劃,或者給寶寶壓歲錢,啟蒙他們的財(cái)商。
鑫璽越作為一款靈活性高,長期收益表現(xiàn)能進(jìn)第一梯隊(duì)的增額壽,都非常值得選擇。
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