鹽城惠民保和鹽城市民保，哪個(gè)更好？

隨著惠民保保險(xiǎn)在各地快速生長(zhǎng)，鹽城更是重磅推出了2款惠民保險(xiǎn)——鹽城惠民保和鹽城市民保。

鹽城惠民保58元/年，最高能報(bào)銷(xiāo)200萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)；

鹽城市民保同樣只要58元/年，最高能報(bào)銷(xiāo)150萬(wàn)醫(yī)藥費(fèi)；

它們都不限制年齡、不限制職業(yè)，只要有鹽城市醫(yī)保就能買(mǎi)。

但很多人還是不清楚：

今天星球君就給大家說(shuō)個(gè)明白~

首先我們先來(lái)看看鹽城惠民保和鹽城市民保的保障內(nèi)容怎么樣。

兩款“惠民保”的保障項(xiàng)目是一樣的，都是社保目錄內(nèi)的住院/慢性病門(mén)診/特殊門(mén)診費(fèi)用和惡性腫瘤特定藥品費(fèi)。

具體的保障內(nèi)容可以看下表：

醫(yī)保目錄內(nèi)的住院、門(mén)特、門(mén)慢醫(yī)療費(fèi)用，要先經(jīng)過(guò)鹽城醫(yī)保、大病醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)。

個(gè)人自付的部分，再扣除2萬(wàn)免賠額，剩下的部分：

鹽城惠民保

報(bào)銷(xiāo)比例80%，年報(bào)銷(xiāo)限額200萬(wàn)；

鹽城市民保

報(bào)銷(xiāo)比例80%，年報(bào)銷(xiāo)限額150萬(wàn)。

兩者相同的是免賠額、報(bào)銷(xiāo)比例一樣，都是與醫(yī)保目錄內(nèi)共用2萬(wàn)免賠額，經(jīng)鹽城醫(yī)保、大病醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)后，可以報(bào)銷(xiāo)80%；

它們的不同點(diǎn)是：

鹽城惠民保

20種特藥種類(lèi)，7類(lèi)特藥治療對(duì)應(yīng)癌癥種類(lèi)。

鹽城市民保

15種特藥種類(lèi)（醫(yī)保目錄外），5類(lèi)特藥治療對(duì)應(yīng)癌癥種類(lèi)。

具體特藥治療癌癥種類(lèi)對(duì)比圖如下：

值得注意的是，雖然鹽城惠民保保險(xiǎn)條例里的既往癥約定寫(xiě)著只有5+2類(lèi)，鹽城市民保的既往癥約定寫(xiě)著有10+1類(lèi)，但是整理下來(lái)他們的既往癥其實(shí)差別也不大。

星球君覺(jué)得如果有家族癌癥史，并且跟鹽城市民保惡性腫瘤特藥治療范圍重合，可以考慮鹽城市民保；

如果家族癌癥史跟鹽城惠民保的特藥治療范圍重合更多，建議考慮鹽城惠民保；

如果沒(méi)有家族癌癥史，建議考慮鹽城惠民保，同樣的價(jià)格和保障，鹽城惠民保醫(yī)保目錄內(nèi)的保額更高。

從上面，我們可以看到無(wú)論是鹽城惠民保還是鹽城市民保，即使有糖尿病、癌癥等疾病，都是可以投保的。

但是因此產(chǎn)生的治療費(fèi)用，就不能夠再報(bào)銷(xiāo)了。

不過(guò)如果發(fā)生既往癥之外的其他疾病，依然可以報(bào)銷(xiāo)。

用鹽城市民保舉個(gè)栗子：

鹽先生首次因?yàn)楦伟┳≡?個(gè)月，前后總共花了205萬(wàn)。

醫(yī)保目錄內(nèi)共花了155萬(wàn)，經(jīng)過(guò)醫(yī)保和大病報(bào)銷(xiāo)了129萬(wàn)后，醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用自己還需要出26萬(wàn)。而惡性腫瘤特定藥品費(fèi)用了50萬(wàn)。

如果用鹽城市民保，則可以報(bào)銷(xiāo)——

從這里我們可以看出，原本鹽先生是需要自費(fèi)76萬(wàn)的，但經(jīng)過(guò)鹽城市民保報(bào)銷(xiāo)后，他自己只需要掏16.8萬(wàn)即可，極大地減輕了醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)，還是蠻不錯(cuò)的。

不過(guò)上面的例子，是一種較理想的狀態(tài)，用到的特效藥正好在報(bào)銷(xiāo)范圍之內(nèi)。

如果用的是別的藥，那么報(bào)銷(xiāo)的那16.8萬(wàn)元，也要自己出。

除了這點(diǎn)之外，總體來(lái)看，鹽城惠民保險(xiǎn)的保障也是不夠全面的：

鹽城惠民保，只報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保目錄內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用+20種特藥；

而目錄外的費(fèi)用，往往才是我們更需要保障的，大部分的高價(jià)藥都在目錄外。

鹽城市民保，盡管有醫(yī)保目錄內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用+15種醫(yī)保目錄外特藥可以報(bào)銷(xiāo)；

但大部分醫(yī)保目錄外的費(fèi)用還是不能報(bào)，這樣就顯得醫(yī)保目錄外的報(bào)銷(xiāo)不夠。

報(bào)銷(xiāo)比例越高，能夠拿到的錢(qián)就越多。

如果能選擇100%報(bào)銷(xiāo)的，肯定比報(bào)銷(xiāo)80%更好。

免賠額越高，就意味著報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻越高。

鹽城惠民保險(xiǎn)的普通醫(yī)療和特藥的免賠額分別都是2萬(wàn)元，一場(chǎng)報(bào)銷(xiāo)下來(lái)，兩個(gè)保障免賠額共4萬(wàn)元。

而19年，國(guó)家衛(wèi)建委統(tǒng)計(jì)的人均住院費(fèi)用為9848.4元。

大部分情況下是用不上鹽城惠民保險(xiǎn)的，這也是它能這么便宜的原因。

但是有一說(shuō)一，它們的亮點(diǎn)還是很明顯的：

①投保門(mén)檻很低：相對(duì)于其他商業(yè)醫(yī)療，它不限年齡和職業(yè)，只要有鹽城市的醫(yī)保就可以購(gòu)買(mǎi)。

②沒(méi)有健康告知：就像買(mǎi)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療一樣，投保時(shí)是不問(wèn)身體情況的，哪怕患過(guò)癌癥也能買(mǎi)。

③保費(fèi)非常便宜：沒(méi)有年齡限制，上至90歲的老人，下至1歲的寶寶只需要58元就可以獲得最高100萬(wàn)或200萬(wàn)的保障，許多家庭都承擔(dān)得起。

通過(guò)上面的分析，鹽城的惠民保險(xiǎn)最多只能報(bào)銷(xiāo)80%的醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保目錄外還不給報(bào)銷(xiāo)，仍有很大部分的費(fèi)用需要自己承擔(dān)。

因此身體狀況良好的青年人，可以?xún)?yōu)先考慮百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障范圍全面，報(bào)銷(xiāo)高。

而鹽城的惠民保和市民保也很適合以下三類(lèi)人群：

1、 年齡較大或高危職業(yè)的人

超過(guò)60歲左右或高危職業(yè)的人，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都被限制不能投保。而鹽城惠民保和鹽城市民保不限職業(yè)，任何職業(yè)都能買(mǎi)。

2、 身體欠佳

如果不能通過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療的健康告知，或者有些責(zé)任被除外承保，可以買(mǎi)鹽城惠民保或鹽城市民保作為替代。

3、 買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療，但某些疾病被排除外的人

例如乙肝、甲狀腺結(jié)節(jié)等，被百萬(wàn)醫(yī)療排除外，也可以買(mǎi)鹽城惠民?；螓}城市民保其中一份作為補(bǔ)充。

對(duì)于以上 3 類(lèi)人群，鹽城惠民保和鹽城市民保是非常不錯(cuò)的選擇。

鹽城惠民保和鹽城市民保的參保時(shí)間是：

2020年8月14日—2020年09月30日，雖然已經(jīng)過(guò)了參保時(shí)間，想購(gòu)買(mǎi)鹽城惠民保朋友，可以關(guān)注微信公眾號(hào)“鹽城惠民保”；

想購(gòu)買(mǎi)鹽城市民保的朋友可以點(diǎn)擊這里“鹽城市民保”或關(guān)注星球君。

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