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鹽城惠民保和鹽城市民保,哪個(gè)更好?

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星球君 · 一年前9806 人看過(guò)

隨著惠民保保險(xiǎn)在各地快速生長(zhǎng),鹽城更是重磅推出了2款惠民保險(xiǎn)——鹽城惠民保鹽城市民保。


鹽城惠民保58元/年,最高能報(bào)銷(xiāo)200萬(wàn)醫(yī)療費(fèi);


鹽城市民保同樣只要58元/年,最高能報(bào)銷(xiāo)150萬(wàn)醫(yī)藥費(fèi);


它們都不限制年齡、不限制職業(yè),只要有鹽城市醫(yī)保就能買(mǎi)。


但很多人還是不清楚:


鹽城惠民保和市民保的保障怎么樣?

兩個(gè)版本有什么區(qū)別?

鹽城惠民保險(xiǎn)怎么用?

鹽城惠民保險(xiǎn),適合誰(shuí)買(mǎi)?

在哪里買(mǎi)?


今天星球君就給大家說(shuō)個(gè)明白~



 1 

鹽城惠民保和鹽城市民保,

有什么區(qū)別?


首先我們先來(lái)看看鹽城惠民保和鹽城市民保的保障內(nèi)容怎么樣。


兩款“惠民保”的保障項(xiàng)目是一樣的,都是社保目錄內(nèi)的住院/慢性病門(mén)診/特殊門(mén)診費(fèi)用惡性腫瘤特定藥品費(fèi)


具體的保障內(nèi)容可以看下表:



1

醫(yī)保目錄內(nèi)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo) 


醫(yī)保目錄內(nèi)的住院、門(mén)特門(mén)慢醫(yī)療費(fèi)用,要先經(jīng)過(guò)鹽城醫(yī)保、大病醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)


個(gè)人自付的部分,再扣除2萬(wàn)免賠額,剩下的部分:


鹽城惠民保

報(bào)銷(xiāo)比例80%,年報(bào)銷(xiāo)限額200萬(wàn);


鹽城市民保

報(bào)銷(xiāo)比例80%,年報(bào)銷(xiāo)限額150萬(wàn)。


2

惡性腫瘤特藥費(fèi)用報(bào)銷(xiāo) 


兩者相同的是免賠額、報(bào)銷(xiāo)比例一樣,都是與醫(yī)保目錄內(nèi)共用2萬(wàn)免賠額,經(jīng)鹽城醫(yī)保、大病醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)后,可以報(bào)銷(xiāo)80%;


它們的不同點(diǎn)是:


鹽城惠民保

20種特藥種類(lèi),7類(lèi)特藥治療對(duì)應(yīng)癌癥種類(lèi)。


鹽城市民保

15種特藥種類(lèi)(醫(yī)保目錄外),5類(lèi)特藥治療對(duì)應(yīng)癌癥種類(lèi)


具體特藥治療癌癥種類(lèi)對(duì)比圖如下:



值得注意的是,雖然鹽城惠民保保險(xiǎn)條例里的既往癥約定寫(xiě)著只有5+2類(lèi),鹽城市民保的既往癥約定寫(xiě)著有10+1類(lèi),但是整理下來(lái)他們的既往癥其實(shí)差別也不大。



具體選哪一個(gè)?


星球君覺(jué)得如果有家族癌癥史,并且跟鹽城市民保惡性腫瘤特藥治療范圍重合,可以考慮鹽城市民保;


如果家族癌癥史鹽城惠民保的特藥治療范圍重合更多,建議考慮鹽城惠民保;


如果沒(méi)有家族癌癥史,建議考慮鹽城惠民保,同樣的價(jià)格和保障,鹽城惠民保醫(yī)保目錄內(nèi)的保額更高。



 2 

鹽城惠民保險(xiǎn)怎么用?


從上面,我們可以看到無(wú)論是鹽城惠民保還是鹽城市民保,即使有糖尿病、癌癥等疾病,都是可以投保的。


但是因此產(chǎn)生的治療費(fèi)用,就不能夠再報(bào)銷(xiāo)了。


不過(guò)如果發(fā)生既往癥之外的其他疾病,依然可以報(bào)銷(xiāo)。


鹽城市民保舉個(gè)栗子:


鹽先生首次因?yàn)楦伟┳≡?個(gè)月,前后總共花了205萬(wàn)。


醫(yī)保目錄內(nèi)共花了155萬(wàn),經(jīng)過(guò)醫(yī)保和大病報(bào)銷(xiāo)了129萬(wàn)后,醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用自己還需要出26萬(wàn)。而惡性腫瘤特定藥品費(fèi)用了50萬(wàn)。


如果用鹽城市民保,則可以報(bào)銷(xiāo)——


醫(yī)保目錄內(nèi)費(fèi)用:26*80%=19.2萬(wàn)

惡性腫瘤特定藥品費(fèi)用:50*80%=40萬(wàn)

總共報(bào)銷(xiāo)了: 59.2萬(wàn)

自己只需要出:26+50-59.2=16.8萬(wàn)


從這里我們可以看出,原本鹽先生是需要自費(fèi)76萬(wàn)的,但經(jīng)過(guò)鹽城市民保報(bào)銷(xiāo)后,他自己只需要掏16.8萬(wàn)即可,極大地減輕了醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān),還是蠻不錯(cuò)的。


鹽城惠民保險(xiǎn)的不足


不過(guò)上面的例子,是一種較理想的狀態(tài),用到的特效藥正好在報(bào)銷(xiāo)范圍之內(nèi)。


如果用的是別的藥,那么報(bào)銷(xiāo)的那16.8萬(wàn)元,也要自己出。


除了這點(diǎn)之外,總體來(lái)看,鹽城惠民保險(xiǎn)的保障也是不夠全面的:


1

醫(yī)保外的醫(yī)療費(fèi)多數(shù)不報(bào)


鹽城惠民保,只報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保目錄內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用+20種特藥;


而目錄外的費(fèi)用,往往才是我們更需要保障的,大部分的高價(jià)藥都在目錄外。


鹽城市民保,盡管有醫(yī)保目錄內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用+15種醫(yī)保目錄外特藥可以報(bào)銷(xiāo);


但大部分醫(yī)保目錄外的費(fèi)用還是不能報(bào),這樣就顯得醫(yī)保目錄外的報(bào)銷(xiāo)不夠。


2

報(bào)銷(xiāo)比例不


報(bào)銷(xiāo)比例越高,能夠拿到的錢(qián)就越多。


如果能選擇100%報(bào)銷(xiāo)的,肯定比報(bào)銷(xiāo)80%更好。


3

免賠額高


免賠額越高,就意味著報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻越高。


鹽城惠民保險(xiǎn)的普通醫(yī)療和特藥的免賠額分別都是2萬(wàn)元,一場(chǎng)報(bào)銷(xiāo)下來(lái),兩個(gè)保障免賠額共4萬(wàn)元。


而19年,國(guó)家衛(wèi)建委統(tǒng)計(jì)的人均住院費(fèi)用為9848.4元。


大部分情況下是用不上鹽城惠民保險(xiǎn)的,這也是它能這么便宜的原因。


鹽城惠民保險(xiǎn)的亮點(diǎn)


但是有一說(shuō)一,它們的亮點(diǎn)還是很明顯的:


①投保門(mén)檻很低:相對(duì)于其他商業(yè)醫(yī)療,它不限年齡和職業(yè),只要有鹽城市的醫(yī)保就可以購(gòu)買(mǎi)。


②沒(méi)有健康告知:就像買(mǎi)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療一樣,投保時(shí)是不問(wèn)身體情況的,哪怕患過(guò)癌癥也能買(mǎi)。


③保費(fèi)非常便宜:沒(méi)有年齡限制,上至90歲的老人,下至1歲的寶寶只需要58元就可以獲得最高100萬(wàn)或200萬(wàn)的保障,許多家庭都承擔(dān)得起。



 3 

鹽城惠民保和鹽城市民保,

適合誰(shuí)買(mǎi)?


通過(guò)上面的分析,鹽城的惠民保險(xiǎn)最多只能報(bào)銷(xiāo)80%的醫(yī)療費(fèi),醫(yī)保目錄外還不給報(bào)銷(xiāo),仍有很大部分的費(fèi)用需要自己承擔(dān)。


因此身體狀況良好的青年人,可以?xún)?yōu)先考慮百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),保障范圍全面,報(bào)銷(xiāo)高。


而鹽城的惠民保和市民保也很適合以下三類(lèi)人群


1、 年齡較大或高危職業(yè)的人


超過(guò)60歲左右或高危職業(yè)的人,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都被限制不能投保。而鹽城惠民保和鹽城市民保不限職業(yè),任何職業(yè)都能買(mǎi)。


2、 身體欠佳


如果不能通過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療的健康告知,或者有些責(zé)任被除外承保,可以買(mǎi)鹽城惠民保或鹽城市民保作為替代。


3、 買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療,但某些疾病被排除外的人


例如乙肝、甲狀腺結(jié)節(jié)等,被百萬(wàn)醫(yī)療排除外,也可以買(mǎi)鹽城惠民?;螓}城市民保其中一份作為補(bǔ)充。


對(duì)于以上 3 類(lèi)人群,鹽城惠民保和鹽城市民保是非常不錯(cuò)的選擇。



 4 

鹽城的惠民保和市民保,

要怎么買(mǎi)?


鹽城惠民保和鹽城市民保的參保時(shí)間是:


2020年8月14日—2020年09月30日,雖然已經(jīng)過(guò)了參保時(shí)間,想購(gòu)買(mǎi)鹽城惠民保朋友,可以關(guān)注微信公眾號(hào)“鹽城惠民保”;


想購(gòu)買(mǎi)鹽城市民保的朋友可以點(diǎn)擊這里“鹽城市民保”或關(guān)注星球君。


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