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經(jīng)歷了2次意見稿征求后,新重疾定義終于發(fā)布,隨著醫(yī)療技術的不斷發(fā)展和創(chuàng)新,重疾舊規(guī)范中的部分內容已經(jīng)不適用于當下行業(yè)的發(fā)展和用戶的需求,因此重疾修訂是必然的。重疾新規(guī)調整的內容切實關系到用戶的權益,因此受到廣泛的關注。下文看看重疾修訂前后對比 有哪些變化?
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一、新增了6種必保輕重癥
重疾修訂前規(guī)定必保25種重疾;而重疾修訂后新增了3種重疾和3種輕癥,新增3種重癥為:嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病和嚴重潰瘍性結腸炎。新增3種輕癥為:輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥。保障內容更加全面。
但用戶需要知曉,原位癌仍未納入輕癥賠付范圍內,但保險公司可在重疾險產(chǎn)品中自行增加原位癌保障責任,以滿足用戶多元化的保障需求。
二、輕癥理賠比例下降
因為重疾改革前對輕癥沒有統(tǒng)一的規(guī)定,因此市面上的重疾險產(chǎn)品有些輕癥賠付比例高達45%,而重疾修訂后把約定的3種必保輕癥上限下調至30%,而保險公司自行增加的其它輕癥疾病不受此限制,因此重疾修訂后,輕癥賠付比例有明顯的調整。
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三、甲狀腺癌分級賠付
眾所周知,重疾修訂前,被保險人確診為甲狀腺癌,保險公司按重疾給付保險金;而重疾修訂后,規(guī)定TNM分期為Ⅰ期以上的甲狀腺癌按重疾賠付,Ⅰ期或者更輕分期按輕癥賠付,因為甲狀腺癌治療費用一般在5萬元左右,進行分級賠付更加符合現(xiàn)代醫(yī)學的發(fā)展,但如被保險人不幸罹患甲狀腺癌,賠付額度更低,如建議甲狀腺癌分級賠付,則建議趁現(xiàn)在規(guī)劃一份重疾險產(chǎn)品。
四、重疾理賠標準
重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術、嚴重阿爾茨海默病、嚴重原發(fā)性帕金森病、嚴重運動神經(jīng)元病、主動脈手術理賠更加寬松,如對“心臟瓣膜手術”,取消了原定義規(guī)定的必須“實施了開胸”這一限定條件,代之以“實施了切開心臟”。
對惡性腫瘤分級和理賠標準上,在WHO《疾病和有關健康問題的國際統(tǒng)計分類》基礎上,又引入了WHO《國際疾病分類腫瘤學專輯》第三版(ICD-O-3)的腫瘤形態(tài)學標準。嚴重惡性腫瘤標準,除屬于ICD編碼中C開頭的惡性腫瘤之外,還要符合ICD-O-3腫瘤形態(tài)學編碼中屬于3、6、9的惡性腫瘤。T1甲狀腺癌列為輕癥;早期神經(jīng)內分泌腫瘤列為輕癥;明確規(guī)定交替性惡性腫瘤不在保障范圍內。
嚴重原發(fā)性肺動脈高壓要求靜息狀態(tài)下肺動脈平均壓在36mmHg(含)以上,比之前的30mmHg更嚴格,因此重疾修訂前后對用戶有利有弊,重疾修訂后更加具體規(guī)范,減少了理賠糾紛。
以上是對重疾修訂前后對比的介紹,修訂后新增了6種必保輕重癥、輕癥理賠比例下降、甲狀腺癌分級賠付以及重疾理賠標準有差異,用戶要詳細了解,可通過自己的實際需求確認改革后買好還是改革前買,重疾險都有等待期,越早規(guī)劃可越早獲得保險保障,解決后顧之憂。
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