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又一家保險公司出事!你的保單還安全嗎?

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保保駕到solo · 一年前1304 人看過

晚上好鴨,艾瑞巴蒂~


“錢多多,大周末你怎么還跑出來撒歡兒,不約會嗎?”


害~約會是屬于solo的,母胎單身的錢多多就跟大家聊聊天好啦!


順便跟大家分享一波保險界的“八卦”新聞~


(來源:dbbqb)


由法國國家人壽、北京人濟(jì)九鼎合資的中法人壽保險有限責(zé)任公司幾近“破產(chǎn)”。


具體咋回事呢?


原來是2021年7月23日,中法人壽發(fā)布關(guān)于股東變更及公司更名的公告——中法人壽正式更名為小康人壽保險有限責(zé)任公司。


(點擊查看大圖)


仔細(xì)一看,不僅改了名字,連股東都變了!


寧德時代、青山控股、貴州貴星出任新股東。


公司注冊資本也多了,由2億變更為30億!


(來源:dbbqb)


一個中外混血“富家子弟”出身的保險公司,家道中落,最終由合資轉(zhuǎn)為純中資。


“豪門嬌子”為何命運多舛?


今天多多就帶你們一起了解一下這個沒落的混血貴族——中法人壽(現(xiàn)小康人壽)



1

保險公司更名史


01. 中法人壽為何會更名 


保險公司更名也不是一次發(fā)生了,比如大家熟悉的——


?安邦保險更名為大家保險

?安聯(lián)財險更名為京東安聯(lián)

???等藟鄹麨橥饺?/strong>


等等……


而這次,輪到了中法人壽。


保險公司之所以更名,主要為3種原因——吸收合并、改制+收購收購,說白了就是“江山易主”。


“豪門出身”的中法人壽改朝換代,也是因為該公司從成立至2020年11月,資本金從未得到過補(bǔ)充,不得不走上漫漫借款之路,最終使其總體償付能力低于監(jiān)管要求。


根據(jù)銀保監(jiān)會對保險公司償付能力管理規(guī)定——


?核心償付能力充足率不低于50%

?綜合償付能力充足率不低于100%

?風(fēng)險綜合評級不低于B級


然而,2019年中法人壽的償付能力充足率一度跌至-15561.31%,風(fēng)險評級為D級。


直到,新股東注資后,上升到46820.80%,才重新滿足100%以上的要求。


(來源:中國保險行業(yè)協(xié)會)


(來源:中國保險行業(yè)協(xié)會)


到這,就有人會問了償付能力不是越高越好嗎?


(來源:dbbqb)


其實償付能力能在一定時間內(nèi)反映出保單的安全性,是保險公司在自身利益和消費者之間的平衡,絕不是越高越好!


償付能力充足率太高有2個可能——


?保險公司保單銷量較小

?保險公司資金運用能力太差


合理、穩(wěn)定的償付能力才更能反映一家保險公司的風(fēng)險管理能力是否優(yōu)秀。


02. 保險公司更名后,保單是否受影響? 


啪!


(來源:dbbqb)


多多先把一本《民法典》,拍桌上!


《中華人民共和國民法典》第五百三十二條規(guī)定


合同生效后,當(dāng)事人不得因姓名、名稱的變更或者法定代表人、負(fù)責(zé)人、承辦人的變動而不履行合同義務(wù)。


所以,放心!請放10000……00個心!


即使保險公司更名,合同依然履行!我們依然可以享受更名后保險公司提供的保障。



2

險公司是否有大小之分?


有,但需要綜合考量,絕非知名度!


大家常說的平安,去年保費收入接近5000億,這個收入真的很高!


但沒聽說過的,不一定就是“小”公司~


比如恒大人壽,你或許沒聽過,但它去年保費收入也有600+億,這要換個行業(yè),又是個龍頭。


況且在國內(nèi)想拿到保險公司牌照,要求很高,不信給你們看看《保險法》規(guī)定~


(來源:中華人民共和國保險法)


你看,除了主要資金雄厚外,還需資歷和背景。


這些嚴(yán)苛的條件就已讓許多想涉足保險業(yè)的企業(yè)望而卻步!


所以能獲得保險牌照的公司,實力都非同小可!


01. “小”公司也有保障 


“小”公司的理賠能力未必就輸給大公司,多多列舉了部分保險公司2021年上半年理賠數(shù)據(jù),給你們看看先。


(點擊查看大圖)


“小”公司正因為它名氣不響亮,所以只能靠高質(zhì)量的保險產(chǎn)品打出口碑。


反而產(chǎn)品保障更全、保費更低,生意做得更實在!


比如,名氣響亮的京東垂涎保險公司牌照已久,卻始終難以如愿。


最后只能與德國安聯(lián)集團(tuán)合資共同創(chuàng)立“京東安聯(lián)財產(chǎn)保險有限公司”。


在這樣嚴(yán)苛的要求下,注定保險圈內(nèi)的“選手”都是有實力的。


既然大家都有提供保險產(chǎn)品的能力,那就各憑本事競爭!


02. 大公司也會出狀況 


大公司就穩(wěn)如泰山?當(dāng)然不是!


不知去年炸出圈的新聞,大家是否還記得。


就是銀保監(jiān)會對天安財險華夏人壽等6家機(jī)構(gòu)實施接管,接管期限為一年。


本以為今年接管即將結(jié)束,結(jié)果7月16日,銀保監(jiān)會就發(fā)布延期接管的公告。


(來源:中國銀行保險監(jiān)督管理委員會)


所以,還是那句話,大公司不一定都穩(wěn)如泰山。


但不論大小保險公司,都有統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)制和要求。


而在挑選保險產(chǎn)品的時候,保險責(zé)任優(yōu)先級應(yīng)高于保險公司。


畢竟理賠時,都以合同為準(zhǔn)。



3

個人投保應(yīng)該如何選擇?


說了這么多,你們大概都想問,挑選產(chǎn)品的時候都眼花繚亂了,到底應(yīng)該怎么選?


多多建議投保的時候,還是需要綜合考量。


01. 核保要求 


在選擇產(chǎn)品時需重點關(guān)注該產(chǎn)品的核保要求是否嚴(yán)格。


假如身體有些小異常,A產(chǎn)品核保要求寬松,可以標(biāo)體成功投保;而B產(chǎn)品核保要求嚴(yán)格,若想成功投保,保險公司只能除外承保。


這樣一對比,該選哪家就顯而易見了!


02. 個人喜好 


當(dāng)然,有些旁友就是喜愛大公司,非大公司不投?!爸袊桨瞴yds”?


okk~沒有問題~多多前面已經(jīng)說啦,不論保險公司大小,都是以合同為準(zhǔn)!


03. 保險責(zé)任 


現(xiàn)在市面上的保險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,但都各有優(yōu)勢,想挑選絕對完美的產(chǎn)品幾乎不可能~


尤其在重疾險新規(guī)之后,對28種高發(fā)疾病做了統(tǒng)一規(guī)范,產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象更加嚴(yán)重。


這種時候我們就不用糾結(jié)是選A產(chǎn)品保障100種疾病,還是B產(chǎn)品保障90種疾病,這種次要矛盾了。


應(yīng)該把關(guān)注點放在是買定期還是終身?單次賠付還是多次賠付?這種主要矛盾上!


04. 售后服務(wù) 


最后,挑選保險產(chǎn)品也需要關(guān)注它的增值服務(wù)理賠服務(wù)。


生病住院最苦惱的問題無外乎看病難、看病貴~


在資源緊缺的情況下,醫(yī)療險中的增值服務(wù)就可以派上用場。


如果是在保費、保障基本一致的情況下,當(dāng)然選擇增值服務(wù)越多的產(chǎn)品越好!


理賠也是大家感受保險功能的直接觸點。


保險公司是否可以提供及時、周到的理賠服務(wù)才應(yīng)該是大家選擇保險產(chǎn)品時重點關(guān)注的內(nèi)容。


如果你覺得理賠申請?zhí)^繁瑣,可以來找多多了解一下協(xié)助理賠服務(wù)噢~



4

多多的“真情告白”


所以說,不論保險公司是更名改姓還是被誰接管,大家都不必?fù)?dān)心,你的權(quán)益不會受到影響。


你的關(guān)注點更應(yīng)該聚焦在保險產(chǎn)品本身!


如果覺得挑選產(chǎn)品時犯了難~不知如何下手


最后祝大家健健康康,永不出險!

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