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百萬醫(yī)療險(xiǎn)于2016年問世,憑借著“低保費(fèi)、高保額”獲得了不少用戶的青睞,但有些人對(duì)保險(xiǎn)一竅不通,并不清楚百萬醫(yī)療險(xiǎn)值不值的買。
究竟Ta像不像大家說的那樣好,有沒有什么我們不知道的“坑”呢......為了幫助大家解惑,下文將從3方面進(jìn)行分析~
·百萬醫(yī)療險(xiǎn)值得買嗎
·選擇時(shí)注意哪些
·熱門百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比
一、百萬醫(yī)療險(xiǎn)值得買嗎
百萬醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)療險(xiǎn)中的一個(gè)險(xiǎn)種,因?yàn)樗谋U项~度高達(dá)百萬,所以將其統(tǒng)稱為“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型產(chǎn)品,報(bào)銷范圍廣,不管意外還是疾病導(dǎo)致住院,醫(yī)療費(fèi)用都能報(bào),是一款實(shí)用性很高的險(xiǎn)種。
那么百萬醫(yī)療險(xiǎn)具體有用在哪里?
1、花小錢,享高保障
大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)花幾百塊就可以享受超過百萬的醫(yī)療保障!一般來講20-30歲投保時(shí),保費(fèi)在300元左右;50歲前投保不超過1000元。
以平安e生保保證續(xù)保版為例,30歲男性,在有社保的情況下投保,一年只需花費(fèi)364元,就可享200萬保額的保障。
2、有全面的基本保障
一款優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險(xiǎn)除了有一般住院醫(yī)療、重疾保障外,還會(huì)有特殊門診、門診手術(shù)等保障。大部分還會(huì)包含就醫(yī)綠通、醫(yī)療費(fèi)用墊付等增值服務(wù)(注:綠色通道需要根據(jù)具體城市、具體醫(yī)院而定)。
另外,不同的百萬醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)附加特定的保障項(xiàng)目。如特定海外醫(yī)療、特需治療、腫瘤特藥服務(wù)等。
3、提高報(bào)銷比例
醫(yī)保只能覆蓋基礎(chǔ)醫(yī)療,且限制藥物報(bào)銷比例,而市面上很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)能夠彌補(bǔ)社保這些空白,報(bào)銷范圍不限定社保,報(bào)銷藥品的種類也比較多。
經(jīng)社保報(bào)銷、扣除免賠額后,住院前后的門急診、住院和手術(shù)費(fèi)用都能報(bào)銷。
二、選擇時(shí)注意哪些
百萬醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)確實(shí)有很多,但依然有部分限制。
1、設(shè)有免賠額
百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般都設(shè)有免賠額,大部分是1萬元。
也就是說,住院醫(yī)療費(fèi)用沒有超過1萬的,不可以報(bào)銷;超過1萬元,報(bào)銷經(jīng)社保結(jié)算、并扣除1萬元免賠額后的住院醫(yī)療費(fèi)用。對(duì)消費(fèi)者來說,確實(shí)不太友好。
想買0免賠的百萬醫(yī)療險(xiǎn)也可以,市面上也有,但是保費(fèi)相對(duì)比較高。如果1萬元以內(nèi)的小額醫(yī)療費(fèi)用也想用保險(xiǎn)來報(bào),可以購(gòu)買小額醫(yī)療險(xiǎn)。
2、投保有所限制
大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的投保年齡最高是60周歲,有的甚至更低。
因?yàn)檫^了60周歲后,個(gè)人的身體狀況難免會(huì)變差,風(fēng)險(xiǎn)比較高,所以成功投保的幾率比較低。
除了年齡外,被保人的職業(yè)也有限制,通常1-4類的職業(yè)可以投保,高危職業(yè)被拒保可能性比較高。
另外,大部分產(chǎn)品規(guī)定中國(guó)大陸二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部才能報(bào)銷。
3、續(xù)保有限制
說到百萬醫(yī)療險(xiǎn)的限制,不得不提續(xù)保條件。大多產(chǎn)品只保障1年,不保證續(xù)保一直是百萬醫(yī)療險(xiǎn)被詬病的地方。
但隨著市場(chǎng)需求的增大,保險(xiǎn)公司不斷更新產(chǎn)品,除了有6年保證續(xù)保外,還出現(xiàn)15年以及20年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
對(duì)面上面這些限制,用戶在挑選時(shí),要注意產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否全面、產(chǎn)品的穩(wěn)定性如何,以及要看清楚健康告知和免責(zé)條款。
雖說百萬醫(yī)療險(xiǎn)便宜,優(yōu)點(diǎn)比較多,但還是要摸索清楚,不要閉眼入哦。
三.熱門百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比
百萬醫(yī)療險(xiǎn)大致分為一年期產(chǎn)品和一定期限內(nèi)例如6年、20年內(nèi)保證續(xù)保的產(chǎn)品。
我們先來看一年期的百萬醫(yī)療險(xiǎn):
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
尊享e生2021:最高70周歲也能買,對(duì)上了年紀(jì)的老年人特別友好。
經(jīng)過了多次改版,在保持著舊版本優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)上再度優(yōu)化了保障內(nèi)容。
在一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療保增不變的情況下,新增了很多可選責(zé)任和增值服務(wù),用戶可以根據(jù)自身保障需求,進(jìn)行合理規(guī)劃。
京彩一生:基礎(chǔ)保障扎實(shí),保額充足。
100種重疾醫(yī)療最高300萬、意外身故/傷殘最高1萬、一般醫(yī)療最高300萬,能夠給予被保人充足的保障。
報(bào)銷門檻低,支持院外購(gòu)藥報(bào)銷,有100%報(bào)銷,已有社保身份投保,但未以社保結(jié)算的,以60%進(jìn)行賠付。
提供100種重疾住院墊付+綠通服務(wù),幫助用戶輕松獲取優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源,改善就醫(yī)和理賠體驗(yàn)。
太平e保無憂2020升級(jí)版:投保靈活,對(duì)身體狀況異常的人群較為友好。
除了標(biāo)準(zhǔn)版外,還增加了0免賠版,兩個(gè)版本的區(qū)別在于前者有1萬免賠,后者無免賠。
其他保障都一樣,而且都可以自由選擇住院醫(yī)療險(xiǎn)的保額,可以投保100萬或300萬,靈活度比較高。
而且,e保無憂2020升級(jí)版對(duì)身體狀況異常人群比較友好,比如甲狀腺1-3級(jí)、原發(fā)性高血壓、2型糖尿病都可以承保。
長(zhǎng)期保證續(xù)保的產(chǎn)品,這幾款不錯(cuò):
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
e生保:保證6年續(xù)保,惡性腫瘤保障充足。
包含了200萬住院醫(yī)療、200萬惡性腫瘤保障,基礎(chǔ)保障全面。
另外,特別加強(qiáng)惡性腫瘤的保障,除了200萬的惡性腫瘤保險(xiǎn)金外,還有1萬的惡性腫瘤津貼,惡性腫瘤第三方診療費(fèi)用保險(xiǎn)金。
還包含了惡性腫瘤豁免,如果在保證續(xù)保期間內(nèi),被保人初次確診惡性腫瘤,那么剩下的保單年度保險(xiǎn)費(fèi)就不用再交,而且保障繼續(xù)有效,直到保證續(xù)保期間結(jié)束。
超越保2020:這款產(chǎn)品有兩個(gè)版本可選,分別是標(biāo)準(zhǔn)版、特需版。
特需版走的是高端醫(yī)療路線,保費(fèi)稍高一點(diǎn)。比如30歲投保,保費(fèi)要1119元,標(biāo)準(zhǔn)版則只要232元,可以按自己的需求和預(yù)算來選。
兩個(gè)版本基礎(chǔ)保障齊全,住院醫(yī)療、重疾醫(yī)療、特殊門診等都有覆蓋。而且支持質(zhì)子重離子100%報(bào)銷,包含了就醫(yī)綠通、醫(yī)療費(fèi)用墊付等實(shí)用性很高的增值服務(wù)。
另外,在免賠額方面也有創(chuàng)新,6年保證續(xù)保期內(nèi)可以遞減。如果當(dāng)年沒有發(fā)生理賠,下一年免賠額減少1000元,最多可減少5000元。
平安e生保:保證續(xù)保20年,在保證續(xù)保期間內(nèi),無論是產(chǎn)品停售,還是發(fā)生了理賠,都可以續(xù)保。
保障內(nèi)容扎實(shí),基本的一般住院醫(yī)療、重疾醫(yī)療都有保障。其中一般住院醫(yī)療有200萬,在保證續(xù)保期間內(nèi),總限額為800萬,在保障范圍內(nèi),社保內(nèi)外全涵蓋,都可以報(bào)銷。
這款產(chǎn)品非常適合年紀(jì)偏大、怕身體出現(xiàn)異常而后續(xù)不能投保的人群,進(jìn)行規(guī)劃。
寫在最后:
每個(gè)人對(duì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的需求都不一樣,如果你覺得有坑的話,很大可能是你買的產(chǎn)品不適合自己。
對(duì)于保險(xiǎn)小白來說買保險(xiǎn)并不簡(jiǎn)單,買對(duì)了它就是一個(gè)很好的防風(fēng)險(xiǎn)工具,買錯(cuò)了就是浪費(fèi)錢。如果您并不清楚怎么規(guī)劃產(chǎn)品,可以點(diǎn)擊右側(cè)“在線客服”,進(jìn)行一對(duì)一咨詢。
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